隨著民眾健康意識的提升，外溢保單買氣節節高升，雖提供保戶正 向誘因，但在選擇保單類型時，仍須留意五大風險，才得以創造民眾 重視健康管理、社會減少醫療成本的支出，以及保險公司理賠降低等 三贏效果。

　　遠雄人壽表示，選擇外溢保單時，可從回饋機制與外溢類型兩大面 向進行評估，依據自身需求與生活習慣做出最適合的選擇。在回饋機 制方面，若偏好財務回報，可選擇「現金回饋型」，較適合對預算敏 感或期待短期效益的族群；若希望降低長期繳費負擔，則可考慮「保 費折減型」，有助於減輕未來財務壓力；至於重視保障內容者，「保 障增額型」則能在達標後提升保額，特別適合肩負家庭責任或有長期 健康需求的人士。

　　而在外溢類型方面，則可依生活習慣進行選擇。「健走型」保單透 過步數追蹤回饋，適合已有運動習慣的保戶；「健檢型」則以BMI、 血壓等健康檢查數據為回饋依據，適合關注健康指標者；若願意從生 活全方位著手，包括戒菸、接種疫苗、健身等行為，則可選擇「健康 管理型」，參與度較高，回饋也更全面。遠雄人壽提醒，選擇外溢保 單應從個人健康狀況、財務規劃與生活型態整體考量，才能真正發揮 保障與健康管理的雙重效益。

　　外溢保單透過結合健康行為與保險利益，提供保戶正向誘因，不僅 鼓勵健康管理，同時也能帶來保費回饋等實質效益。然而，在享受這 類創新商品帶來的好處時，保戶也應留意潛在風險。

　　全球人壽提醒，部分外溢保單設有達標門檻，若健康任務設定過高 或過於嚴苛，可能使保戶產生壓力、甚至影響長期維持的意願。其次 ，外溢保單往往需配合穿戴裝置或健康平台進行數據紀錄，保戶應詳 加了解個人資料的蒐集、使用與保護機制，安心享受保單所帶來的健 康與保障。

　　遠雄人壽也提出建議，部分保單的回饋設有上限或附帶隱藏條件， 例如達標門檻偏高，甚至需自費購買穿戴裝置或進行健康檢查，可能 增加額外成本。再者，保單條款若因回饋機制或健康條件調整而變動 ，恐影響原先預期效益，保戶應詳讀保單內容，確保自身權益不受影 響。

　　此外，遠雄人壽強調，關注回饋機制的同時，更不能忽略保單的核 心保障功能，如理賠範圍與保障金額是否符合實際需求。選擇外溢保 單前，建議保戶先釐清個人保障需求，並與專業業務人員深入討論。