證交法43條之1修正條文5月10日上路，持股申報門檻從10％降為5 ％，台股投資大戶壽險業並未被排除豁免，持股最多的國泰人壽已率 先公告5％以上持股，投資部位中共有九檔個股持股超過5％，包含遠 傳、穩懋等。

　　另外，國泰金也公布前十大股東名單，變動不大，第一大股東仍是 萬寶開發持有15.68％。有變動的是持股第三大的勞退基金，從去年 3.18％，今年下降到2.75％；第五大持股勞保基金，持有佔比也從去 年的1.43％，今年下降為1.36％；持股第七大的全球人壽，佔比則從 去年的1.15％，今年些微下降為1.13％。今年國泰金前十大持股依然 為萬寶開發、霖園投資、勞退基金、新光人壽、勞保基金、百星投資 、全球人壽、萬達投資、花旗託管新加坡政府投資專戶、長庚醫療。

　　依照證交法新制，5月10日起初次取得上市櫃公司超過5％股權，須 在十日內公告，之後每增減1％要在兩天內申報。身為股市投資大戶 的壽險業，日前曾透過金融總會白皮書極力爭取，希望從兩日內申報 ，改為45日內申報，以免出現散戶跟單潮，但金管會基於公平性，因 此並未將壽險業納入豁免範圍中。

　　國壽近日率先公布持股5％以上個股主要有九檔，依照持股比率來 看，最高是持有元大期貨占比達8.28％，持股總額2,399萬股；其次 持有晶呈科技占比達7.27％，持股總數313萬股。

　　因權值股的發行股份總數大，因此單一家壽險公司不一定持有占比 會在5％以上，但若壽險公司投資中小型的個股，就有可能超過5％必 須申報。據國泰人壽最新公告，超過5％的最大權值股為遠傳，持股 占比已達到5.07％，持有股數達1.82億股；持有穩懋達5.39％，持有 股數2,284萬股。

　　國泰人壽也持有AES-KY占比達6.02％，持有股數514萬股；也持有 美利達5.61％、順德工業5.95％、中國砂輪5.67％等。

　　疫情改變觀光生態，加上近年房市大好，老牌飯店座落精華土地更 成優質推案原枓，近國門、高所得的桃竹地區近年飯店不動產掀一波 換手潮。據台灣房屋集團統計，近四年來超過12家飯店旅館不動產產 權易手，總交易規模超過210億元。

　　這波桃竹飯店不動產的換手潮中，以建商取得飯店不動產為推案原 料為最大宗，最新一筆為今年3月，桃園晶悅國際飯店以34.79億元， 賣給新苑興業、易德建設、晟宏投資、百鋐建設等四家公司，未來推 案規模不僅上看百億元，亦為當地指標建案。

　　除此之外，位於新竹市府旁的福泰飯店去年底也以22.8億元出售給 亞昕建設，未來亦規劃住宅推案。

　　除精華商圈的知名飯店，另一類建商獵尋的標的為汽車旅館，近年 來包括桃園「潮摩鐵」被大鴻建設以9.4億元買下、「168motel中壢 館」被大華建設以3.8億元買下、南崁「麗晶汽車旅館」被寶佳以8. 8億元取得等，建商多著眼於其較具完整開發規模的土地價值。

　　另外，新竹地區因產業聚落完整，商務客住宿需求仍高，加上相對 較低的取得成本及高於雙北市的租金收益率，過去也成為壽險業資產 布局的重點。例如全球人壽以51億元取得新竹國賓飯店，新光人壽也 以56.4億元取得包括新竹英迪格酒店、萊恩廣場、晶宴會館等三棟大 樓在內的「萊恩廣場」，目前飯店已在2022年底改名為「新竹伊普索 酒店」重新開幕。

　　這波飯店不動產換手潮中，較為特別的交易案，是敏盛集團旗下盛 弘醫藥收購桃園翰品酒店，將其轉型為「智醫康寓」公寓式酒店，9 至15樓維持飯店營運模式，採日租、月租並進方式經營；至於9樓以 下則提供診所、健診、醫美等醫療服務，此新型態經營模式，成為桃 園市首座醫療概念商城。

不再只是陪客戶「線上聊天」。金融業2016年起陸續推出AI智能客 服，八年有成，在各公司強力發展、持續訓練學習下，AI客服已做到 24小時線上待命，可回應題庫大增，各家智能客服每日對答逾萬人， 真人取代率逾7成～9成，節省客戶打電話等待時間外，亦可省下大量 客服人力，轉作其他服務。

　　金融業積極發展智能客服，如國泰金控的「阿發」、中信銀「小C 」、台新銀「Rose」、台北富邦銀「邦妮」、玉山銀「小玉」、凱基 銀「荷包君」、新光人壽「小新」、台灣人壽「阿龍」及全球人壽「 伊將」等。

　　目前金融智能客服主要以文字互動為主，透過AI技術即時判讀客戶 問題，立刻回應需求，客戶可用電腦、行動裝置，24小時隨時進行線 上諮詢服務。據調查，目前金融業智能客服回覆後，大部分都可解決 客戶的問題，不用再轉真人客服，真人取代率普遍逾7成～9成。

　　國泰金所有子公司智能客服均為阿發，2018年上線後已服務國壽客 戶逾1,300萬人次，回覆解決率達95％；國泰世華銀每月也約有100萬 人～120萬人上線找「阿發」。

　　玉山銀小玉2016年上線後，累計服務逾3,300萬人次，去年服務量 更超過660萬人次；台新銀Rose亦是2016年上線，逾5成客戶問題可由 Rose協助處理，解決80％客戶問題；凱基銀荷包君在前年上線，至今 協助211萬件客戶提問，可回覆96％的客戶問題。

　　中信銀表示其小C自2017年上線，已累計達5,000萬次服務量，平均 月使用量110萬次，客戶滿意度達94％；北富銀邦妮2016年上線後， 累積服務3,500萬人次且逐年增長，平均月使用量100萬人次。

　　新壽小新2017年上線至今已回覆230萬筆問題，轉接真人文字客服 比例僅1.8％，代表能解決大部分問題；全球人壽伊將2020年上線， 已服務99萬人、回答過191萬個問題；台壽阿龍2022年上線已回覆約 31萬個問題，約能解決7成客戶進線問題。富邦人壽智能客服去年上 線至今已回覆逾46萬個問題，可解決率超過94％；南山人壽今年3月 陸續在各管道上線，已服務累積近萬人。

受到美國升息影響，資金被磁吸轉往高利美債與美元定存，影響去年利變型保單買氣，而市場預期美國聯準會（Fed）今年下半年有望啟動降息，加上多家壽險陸續調高美元宣告利率在4％之上，全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽、第一金人壽與台灣人壽甚至將利率拉上4.05%。

利變保單也成為不少民眾布局資金的選擇，壽險業者亦推出不同特色的新一代美元利變型保單搶市，如國壽首創具癌症新型療法提前給付的利變型商品，台新人壽則主打高倍數壽險保障。

5月多家壽險調高美元保單宣告利率，合計64張，其中，台灣人壽決議5月調升21張美元保單5個基本點，調整後美元保單最高利率增至4.05%；凱基人壽調升三張美元現售商品，調整幅度介於5至10個基本點，最高宣告利率4.05%；三商美邦人壽表示，因應美債利率上升，5月大舉調升40張美元保單宣告利率5個基本點，最高宣告利率拉至3.6%。

調升後，包括全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽、第一金人壽與台灣人壽，美元保單宣告利率均達4.05%、為市場上最高水準。

由於市場預期降息在即，越來越多民眾將資金轉回到利變型保單，進行資產配置，各家壽險也順勢推出新一代美元利變型保單。

國泰人壽推出業界首創具癌症新型療法提前給付之利變型商品，其具有高倍數身故保障，且身故保險金可選擇「類信託」方式分期給付，用以照顧家人。另於繳費期間如罹患癌症並接受癌症標靶治療等特定5項癌症新型療法，可提前領取高額保險金以支付昂貴的治療費用，協助民眾做好身故資產傳承規劃，同時儲備癌後先進醫療帳戶，一張保單享多重保障。

台新人壽則表示，隨著國人壽命延長，我國老年人口佔總人口比率的趨勢亦持續攀升，凸顯除了醫療照護需求之外，退休養老、資產傳承等規劃更顯得刻不容緩。因此台新人壽推出最新美元利變型終身壽險，提供高倍數的壽險保障。

　　聯众保險經紀人4月30日盛大開幕，由董事長王俊森率領菁 英團隊，將提供民眾全方位財務規畫。2024年以來，聯众保經 已陸續擴點高雄、台中、台南、台北、新北、花蓮等，共六個營業據 點，並積極展望開拓，持續壯大服務版圖。

　　聯众保經於高雄總公司舉行隆重的開幕酒會，包括集團執行 長毛以孝帶領集團高管、友邦人壽總經理侯文成、臺銀人壽副總經理 林鍚榮、全球人壽經代部副總吳雅雯、遠雄人壽經代部副總何京玲， 以及各大保險公司代表，皆到場見證此盛會。

　　聯众保經董事長王俊森提到：「秉持『以人為本』之核心理 念，堅守成就『良善』、『承諾』之企業文化，建構出聯众企 業價值。」熱忱的行政支援與優化平台資源挹注，賦能業務夥伴的專 業能力與服務價值，使業務守護千家萬眷的同時，聯众堅毅成 為夥伴信實的靠山，創造客戶、夥伴與公司三贏的正向循環。

　　聯众保經攜手保險資歷超過200年之核心經營團隊，歷經金 融保險產業更迭，深諳趨勢脈動、從業人員需要、客戶需求整合，致 力打造適性之創業平台。四大事業線環繞內部創業、專家執業、經代 整合、城鄉計劃；差異化教育訓練提升適性本質學能；深化扎根風險 保障、財富傳承之財務整合並保戶服務，邁向業務夥伴菁英化發展， 致力企業永續及良善社會價值。

　　「聯合众人力量，成就大眾事業」展望未來，聯众保 經號召各領域傑出人才、培育頂尖業務團隊，以熱忱服務創造無限價 值的人本理念群起並進，打造幸福搖籃、共撰聯众輝煌新篇章 。

壽險美元保單高利戰再度開打。截至昨（30）日為止，台灣人壽、富邦人壽、凱基人壽與三商美邦人壽四家壽險公司本月起調高新台幣、美元保單宣告利率，合計高達91張。

其中美元保單占64張、新台幣保單27張，調升後，美元保單最高宣告利率維持在4.05%。

預計5月以後，包括全球人壽、遠雄人壽、凱基人壽與台灣人壽，美元保單宣告利率最高水準均達4.05%、為市場上最高水準。

據了解，壽險龍頭國泰人壽、南山人壽、台新人壽、遠雄人壽、元大人壽與全球人壽，5月宣告利率均按兵不動，富邦人壽調升新台幣保單宣告利率，台灣人壽預計調整美元利率，凱基人壽則是台外幣保單宣告利率同步調升。

富邦人壽表示，因三行庫2年期定儲利率調升，影響條款約定以此為宣告利率下限的商品，因此富邦人壽5月調升25張停售台幣利變年金商品，宣告利率低於2年期定儲利率的商品調升至1.75%，調升後利率落於1.75%～2.1%。

台灣人壽決議5月調升21張美元保單5個基本點，調整後美元保單最高利率增至4.05%，為目前市場上最高水準。

凱基人壽（前中國人壽）調升新台幣與美元保單宣告利率，其中新台幣調升現售兩張商品，調升幅度為13個基本點，宣告利率調整至2.48%；美元調高三張現售商品，調整幅度介於5至10個基本點，最高宣告利率為4.05%，同樣為市場最高。

三商美邦人壽表示，因應美債利率上升，5月大舉調升40張美元保單宣告利率5個基本點，其中包含現售商品九張，以及停售商品31張，調整後，最高宣告利率拉至3.6%。

宣告利率是指保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素得到的報酬率。宣告利率會隨經濟環境而有所改變，是一種非固定也非保證的利率。

全球人壽日前於中央大學「松之果」大禮堂，舉辦2024金球盃菁英表揚大會，以「全球30因你閃耀」為主題，頒發逾700個榮耀獎項。表揚大會主題色採用尊貴且具創新思維的紫外光色，融合全球企業藍與30周年盛典紅，開場表演結合2024年獎勵旅遊地點-南非，由內勤長官與非洲戰鼓團共舞，為活動揭開勝利序幕，並規畫冠軍搭乘永續概念電動車隆重出場。全場結合數位電子整合系統，打造台下業務夥伴與台上獲獎者即時留言互動平台，為今年大會注入全新數位體驗。

董事長林文惠致詞時特別感謝全體業務夥伴的愛與責任，與公司一同邁向卓越巔峰，無論在數位轉型的執行力、人力組織發展的企圖心及通路業績的拓展上，都展現積極向上的決心。並以30周年最新品牌廣告中的一句話「成功不是因為性別，而是性格」勉勵大家，不論各行各業，面對壓力與挫折的態度才是成功的關鍵。她期許全體業務夥伴們，善用4項成功性格特質-「堅持不懈的毅力」、「正面積極的心態」、「屹立不搖的信念」及「持續精進的學習」，為自己打造不同凡響的壽險事業。

總經理馬君碩致詞指出，全球人壽展開一系列專業且系統化的培訓課程，幫助業務夥伴在組織發展上精益求精。後勤團隊致力將AI應用於業務工作日常中，為業務夥伴數位賦能。

直營通路業務長暨資深副總經理鄭中安在激勵儀式中，期許業務夥伴打造「人力菁英會」與「梅花菁英會」雙攻的「全球二刀流」，在組織發展面，落實《天天開口、周周面談、月月增員、年年育成、人人發展組織》5句箴言，一起「重返『龍』躍」。

　全球人壽秉持「因為愛 責任在」品牌理念，致力落實公平待客與 普惠金融，近年持續捐贈微型保險予經濟弱勢或特定身分族群，日前 更延續去年捐贈台南市政府弱勢家戶（低收入戶）微型保險活動進行 續保，本次捐贈受惠人數超過7,500人、捐贈總保費約100萬元。

　　全球人壽連續第三年捐贈微型保單予台南市政府弱勢家庭，迄今當 地約3萬人次民眾受惠。

　　微型保單受贈儀式由全球人壽團險事業部助理副總劉乃文代表捐贈 、台南市副市長趙卿惠頒發感謝狀，捐贈對象為台南市低收入戶，由 全球人壽、台南市政府、台南市好人好事運動協會三方共同合作，並 由協會擔任要保單位，為台南市低收入戶提供一年期的微型傷害險保 障，幫助弱勢家庭遭遇變故或意外時，免於陷入生活困頓，強化社會 安全網。

　　全球人壽近年微型保單捐贈區域也逐步拓展到台灣多地，包含台北 市、新北市、雲林縣及澎湖縣等，累計捐助逾上千萬元保費、給予超 過7萬人次民眾基本人身保險保障，並獲主管機關肯定，2023年獲辦 理微型保險業務績效優良保險公司，是落實公平待客、普惠金融的具 體實踐，也將持續透過公私協力模式實質強化社會安全，使保險得以 發揮安定社會的功能。

　　全球人壽也積極維護弱勢族群金融消費權益，業界首創製作「微型 保險商品易讀手冊」，內容符合心智障礙者資訊平權的「易讀易懂原 則」，且為友善各族群使用手冊提供語音導讀服務，民眾掃描QR Co de後即可聽取商品介紹，亦於官網建置微型保險專區，提供弱勢族群 多元投保管道。

　　另外，全球人壽更在全台多個營業據點設置無障礙友善空間、設立 「金融友善服務櫃檯」，優先服務身心障礙及高齡客戶，近年推出手 語翻譯服務、新住民9種語言翻譯預約服務，在官網「金融友善服務 專區」導入字體放大和語音導讀服務，尤其針對特定投資型商品提供 語音簡介。

國內資產第八大的壽險公司全球人壽，從外商文化，到現在擁有超 過300萬保戶、1.4兆元資產的本土大型壽險，總經理馬君碩功不可沒 ，也讓全球人壽成為壽險業界併購的「教科書」。他認為，併購時公 司文化的形成、核心價值融合、員工理念認同是重中之重，也才能履 行對保戶、大眾的承諾。

　　1967年次的馬君碩是精算師出身，為美國精算學會正精算師（FSA ），在國內、外壽險公司擁有超過20年的資歷。從美國回國後，先進 入富邦人壽，後來到南山人壽精算部一待6年，之後因緣際會擔任前 南山人壽董事長郭文德的特助，在郭文德身邊學習了4年之久。

　　後來站上第一線，馬君碩到中泰人壽擔任台灣分公司總經理，也曾 擔任中國海康人壽首席執行官兼總經理，在大陸深耕9年，開拓自身 的保險界視野，一直到2015年回台，出任全球人壽總經理至今。

　　馬君碩表示，金融市場變化劇烈，全球人壽都走過，從2008年金融 風暴、2020年新冠肺炎疫情，到近年地緣政治風波、俄烏戰爭、通膨 、美國聯準會升息等，經營環境艱鉅，但都勇敢把握每一次的危機與 機會。

　　距離上一次併購國華人壽已11年，馬君碩指出，全球人壽從資產6 ,600億元一路成長到1.4兆元，秉持的就是重視風險管控、穩健經營 兩大原則，讓全球人壽過去十年獲利能夠走在穩健的道路上。

　　馬君碩不諱言，近年壽險公司經營挑戰愈來愈大，因經營環境的變 化，壽險業必須進行商品轉型，以社會大眾需求出發，台灣2025年將 進入超高齡社會，主要有三大議題，包含長期照護、退休金準備、資 產傳承等，都是未來壽險公司可著墨的重點。

　　發展數位化也是壽險業重要經營方針，馬君碩認為，「創新」應該 是公司的DNA，2018年全球人壽核心系統上線，加速全球人壽往數位 化發展，成為在疫情期間首家開放保經代通路線上投保，也是第一家 被保險人在國外可以核保的。

　　針對未來三年，馬君碩透露有四大經營策略，一是強化財務結構； 二是優化商品組合，提升通路業績；三是運用數位科技，提升競爭及 風險控管力；四是打造以人為本、利己利他的永續企業。

　　全球人壽今年是否有機會資產成長到第七大？馬君碩謙虛笑說「這 是數學相對論的問題」，他說，一定的規模有其必要，但追逐很大的 規模不是主要的經營目標，目前全球人壽的資產為1.4兆元，已經具 有基本的規模，不會在意是否一定要從第八大晉升到第七大，而是秉 持「踏實做該做的事」的心態，如果能發生（第七大）就「拍拍手」 。

全球人壽董事長林文惠身為壽險業唯一女董座，一直以來都展現出專業經理人的一面，而她的人生座右銘「一人一業」是來自於阿公、台玻創辦人林玉嘉；而私底下她喜歡打泰拳、騎飛輪，運動習慣則來自於她的父親、台玻董事長林伯豐的堅持，兩位長輩更是她人生道路上的導師。

經營一家保險公司是相當艱辛，但林文惠卻堅持下來，因為阿公曾經告訴她要做到「一人一業」，意思是一個人在自己的行業領域中，就要做到最專精。她回憶，小時候家庭聚餐，公司經營決策是餐桌唯一話題，小孩都要安靜吃飯，且阿公非常認真，直到90歲還進公司工作。

她大學畢業進入台玻做海外業務時，每次回家吃飯阿公就會問，現在客戶是誰、成本多少、賣多少玻璃等，她每次回去吃飯都會事前準備好資料，雖然很緊張，但也從阿公身上學到認真勤奮的工作態度，這就是最好的身教。

林文惠喜愛運動，除了打泰拳，也做瑜珈、騎飛輪、跳倫巴、爬山等，她覺得運動的過程非常舒壓，也是生活的平衡，而且運動是需要專注力的事情，當運動完後再回來工作時，會有更清晰的頭腦、更好的能量面對接下來的事情。

林文惠說，她和父親不太會在工作上討論，畢竟是不同的領域、不同的行業，但父親對她的教導很多是從小耳濡目染，以運動來說，小學時父親每天早上5時就叫醒她，帶著她和弟弟去游泳，基本上6時就跳進游泳池，每天要來回游三趟，且父親會陪她游，從不間斷，也讓她學到毅力與堅持。

林文惠在全球人壽已工作11年，她說，在這個過程中，最有成就感的事就是能凝聚全公司共識，讓同仁對於「因為愛 責任在」這個理念的認同，且當公司需要跨部門協作時，所有人都能夠朝同樣的方向，並用自己領域的角度共同努力，這是全球人壽最大特色，也是最不容易做到的事。

她也提到全球人壽各層級的主管，對於自己部門領域都相當熟悉，但他們也願意「多想一分、多做一分」，當公司所有人都有這種拚勁時，全球人壽就會愈來愈好。

全球人壽1994年正式在台灣營運，深耕台灣30年，一路成長至今，在國內外大環境挑戰與機會並存的勢中，經過四次併購，服務約300萬名保戶，過去十年獲利持續成長，資產規模達1.4兆元，是國內資產第八大壽險公司。

全球人壽首創台灣壽險業多元化行銷通路成功先例，同時開發設計創新及多元化之商品，提供所有保戶全方位保險及退休規劃諮詢服務，以「因為愛 責任在」為品牌理念，努力完成保戶的人生及退休夢想，致力成為台灣保險業之專業典範。

全球人壽陸續於1998年至2001年間併購美國家庭人壽、全美人壽台灣分公司、安盛國衛在台所有保戶及相關業務，2009年，中瑋一公司（現為中瑋德惠公司）成為全球人壽單一股東，矢志深耕台灣，並於2013年3月概括承受國華人壽全體保戶及業務，展現對經營人壽保險事業強烈的決心與企圖心。

落實風險評估 做好每個環節

全球人壽董事長林文惠是壽險業唯一的女董座，在她領導下，業務通路規模迅速成長，總員工人數近6,000人，保戶約300萬名，持續展現卓越的成績。2023年初年度年化等價保費達117.31億元，稅後純益8.07億元，每股純益1.26元，資本適足率（RBC）277.82%，2023年底資產規模超過1兆4,300億元。

提到30年來的歷程，林文惠表示，壽險的合約其實都非常長遠，所以全球人壽考量任何事情都會加入永續的概念做規劃，若一家公司財務不穩健，就無法永續下去，不會著眼一定要賺到多少錢，而是要做風險評估，並非趨避風險，而是要去管理。

如果在風險可控、可管理的情況下，就可以考量，包括行政作業、業務推展、投資等都是如此逐步達成，當把每一環節都做到卓越，成長是必然的結果。未來全球人壽將以穩健之財務控管及永續經營原則，在專業經營團隊帶領下深耕台灣，具體實現對保戶的承諾。

全球人壽對ESG的布局可分為三大面向，首先在董事會轄下設立「永續發展委員會」，由董事長擔任召集人，擬定「三大ESG策略主軸」，籌組「六大管理小組」，全面建構永續發展藍圖。三大ESG策略主軸包括：落實低碳營運、創造幸福社會、重視責任投資。

響應綠色金融 投資離岸風電

目前已經涵蓋全部17個SDGs（聯合國永續發展目標）項目。另外，全球人壽根據SBTi科學基礎減碳目標，以全球升溫1.5度C情境，設定4.2%的營運減碳目標。

在責任投資方面，林文惠表示，妥善管理客戶交付的每一分資金，履行對保戶的每個承諾，更將所管理的資產，投注符合國家跟全世界未來發展趨勢的產業，累積實際投入近200億元。

同時積極響應綠色金融行動方案3.0，在授信、籌資、投資等面向都有宏觀布局。例如全球人壽參與全台灣第一個，也是全亞洲第一個離岸風電的投資專案，積極推動綠能與再生能源領域的投資。並在2022年開始實行範疇三的投資部位碳盤查，藉由減少對高耗能公司的投資，促進綠色經濟發展正循環。截至2023年底，綠色金融投資項目累計已投入227.51億元。

全球人壽秉持「因為愛 責任在」的品牌理念，特別推動座落於台北市八德新生南路交叉口的「全球人壽希望園區」，美麗的玻璃帷幕大樓包圍13.5米高的老榕樹，注入義大利美學，連結商圈在地情感與未來都市發展的設計，已躍為八德商圈的全新地標，把百年見證留在原地，與這塊土地共榮、共存、共好。

林文惠表示，企業新總部主視覺為「蝴蝶」，象徵公司在穩健經營孵育下的破蛹蛻變，企業總部預計2026年完工啟用，且因應ESG永續金融發展，提升建築規格，致力取得綠建築標章認證，提升整體環境，同時也會融合數位科技啟發同仁創造力，融入節約能源，順應減碳趨勢，真正實踐對氣候、生態、環境保護，讓公司持續走在永續金融發展的道路上。

後疫情時代，金融環境面臨日趨嚴峻的挑戰，全球人壽董事長林文惠直言，「不會把規模、業界名次的成長當成發展目標」，全球人壽是以商品、客服、業務人員及壽險顧問的專業度、財務穩健度等來做卓越的評量，包含符合CSM的保障型商品持續推廣，同時也重視業務通路規模的成長，未來將以穩健的財務控管及永續經營原則，深耕台灣。以下是專訪紀要：

問：壽險業近年受大環境衝擊，同時面臨2026年接軌IFRS 17挑戰，全球人壽如今因應？

答：接軌IFRS 17確實是挑戰，全球人壽用很多面向因應，包含業務成長、系統建置、商品轉型、穩健獲利、資產配置以及增資等財務操作，確保公司穩健長遠的經營，會用所有可能的方式，並且動態評估各種資本強化方案，面對政府的監管要求。

IFRS 17下的主要新增指標為合約服務邊際（CSM），將用於觀察保險業的利潤與價值衡量，因此保險公司紛紛追求CSM最大化。全球人壽2013年承接國華人壽之區隔資產，因現時利率不若過往，其高預定利率保單每年皆會產生高額利差損，因17號公報或ICS之負債是以現時利率衡量，其將對接軌當時產生準備金缺口。

全球人壽從2018年開始保障型商品業績顯著成長，若以廣義的保障型商品說，過去五年每年成長率20%至30%，有助縮小接軌時的缺口。目前在系統建置部分，已於2023年底完成初步資料相關之系統測試，並規劃2024年進行平行測試，以利於2025年開帳作業。

問：未來商品、通路策略是什麼？

答：台灣將在2025年邁入超高齡社會，預期社會人口結構變化將帶來顯著的商品需求，因此持續開發針對高齡化社會和醫療需求的保險商品，如長期照顧保險和健康保險將是首要規劃；另針對退休及資產傳承推出相關商品，也將藉由差異化的商品設計，增加保戶黏著度。在投資型商品方面，朝以保戶需求為出發點，提供保戶適性選擇真正所需商品。

在業務通路上，人才轉型是發展的重要策略，包括擴大業務團隊組織發展，強化業務人員專業職能，以打造「高效能」業務單位及培養「高產能」業務同仁為目標。協助業務人員具備全方位的保單與財務規劃能力，替客戶進行更全方位的規劃，業務單位也要朝大型化、結構化、年輕化三大目標前進。

問：過去合併國華人壽，面臨公司不同文化衝擊時，是如何打造新團隊？

答：當時直接找20多位主管聚集在礁溪的會議室中，要大家討論保險的意義是什麼、最重要的價值是什麼？大家取得「責任」的共識。不僅如此，善用女性的聆聽力特質，以我的英文名字「Diana」為發想，發起「黛飯糰」午餐約會，我每周利用兩天中午時段和同仁輪流吃飯，花了一年多時間，與總公司內勤同仁至少輪過一遍，讓同仁暢所欲言；薪資上也透過精細規劃，努力弭平差距，最終成功吸納外商和本土兩股不同的能量，融合成One Team、One Company，然後一起攜手打造以人為本的幸福企業。

問：全球人壽核心競爭力是什麼？如何面對AI浪潮來襲？

答：核心競爭力是「數位力」，剛與國華合併後，全球啟動老鷹計畫（Project Eagle），整合核心系統、導入大數據，花費四年時間將全球人壽、國華人壽等五套系統整併及資料清理，從行政規則、商品、行政流程等資訊全數整合成一套系統，再依據金融科技發展，建立衛星系統串聯成平台，這個核心系統為公司日後的數位轉型奠定重要基礎。

因應數位科技發展與客戶的期待，將持續建置及優化遠距與行動服務，如遠距/行動投保、遠距/行動生調、遠距/行動保全、遠距/行動理賠等數位化服務，提升客戶保單銷售及服務體驗。

　全球人壽4月9日於中央大學「松之果」大禮堂，舉辦2024金球盃菁 英表揚大會，以「全球30 因你閃耀」為主題，頒發逾700個榮耀獎項 ，充分展現全球人壽對優秀業務夥伴的肯定與支持。表揚大會主題色 採用尊貴且具創新思維的紫外光色，融合全球企業藍與30周年盛典紅 。開場表演結合2024年獎勵旅遊地點－南非，由內勤長官與非洲戰鼓 團共舞，為活動揭開勝利序幕，並規劃冠軍搭乘永續概念電動車隆重 出場。全場結合數位電子整合系統，打造台下業務夥伴與台上獲獎者 即時留言互動平台，為今年大會注入全新數位體驗。

　　董事長林文惠致詞時特別感謝全體業務夥伴的愛與責任，與公司一 同邁向卓越巔峰，無論在數位轉型的執行力、人力組織發展的企圖心 及通路業績的拓展上，都展現積極向上的決心。並以30周年最新品牌 廣告中的一句話「成功不是因為性別，而是性格」勉勵大家，不論各 行各業，面對壓力與挫折的態度才是成功的關鍵。更期許全體業務夥 伴們，善用四項成功性格特質「堅持不懈的毅力」、「正面積極的心 態」、「屹立不搖的信念」及「持續精進的學習」，為自己打造不同 凡響的壽險事業。

　　總經理馬君碩致詞時指出，全球人壽業務制度充分展現出創業家精 神，公司持續提供多元化資源，全力支持業務通路，更與國際培訓機 構LIMRA合作，展開一系列專業且系統化的培訓課程，打造業務部隊 共同語言，幫助業務夥伴在組織發展上精益求精。未來五年AI將改變 人類生活習慣，為強化業務夥伴的競爭力，後勤團隊致力將AI應用於 業務工作日常中，為業務夥伴數位賦能，帶領全球人壽彎道超車。

　　直營通路業務長暨資深副總經理鄭中安在激勵儀式中，借鏡大谷翔 平投打二刀流的優異表現，期許業務夥伴打造「人力菁英會」與「梅 花菁英會」雙攻的「全球二刀流」，在組織發展面，落實《天天開口 、週週面談、月月增員、年年育成、人人發展組織》五句箴言，共同 開創全球人壽下一個輝煌的30年。

全球人壽落實低碳營運，持續打造業務數位學習藍圖。數位學習平台不僅設有專業攝影棚以製作高品質且豐富多元的培訓內容，並導入翻轉式學習環境，讓學員更可以成為知識的傳播者和分享者，有助提高業務員學習意願及專業能力，同時亦可大幅減少紙本教材的印刷，省紙減碳為永續環境盡一份心力。

全球人壽於企業總部建置專業攝影棚，擁有先進的拍攝環境及設備，並延攬經驗豐富的影音製作專業技術人員，確保影片品質。同時根據業務人員行銷、組織發展所需要學習的知識，製播專屬且生動活潑的「全球小學堂」等數位學習課程，無論是初出茅廬的新人還是經驗豐富的老手，數位學習平台都提供豐富多樣的學習資源和培訓課程。自製的影片涵蓋各種主題從專業知識到生活技能，滿足學員需求。據統計2023年度累計超過25萬人次的學習成果，業務員每人年累計學習時數更超過160小時。

值得一提的是，每位業務同仁都有機會成為講師，分享自己的專業知識和經驗，像是廣受好評的「全球好手藝起Show」這個系列課程，就是由業務同仁分享自身金融保險領域以外的生活專業知識。

　　全球人壽落實低碳營運、持續打造業務數位學習藍圖，持續擴大業 務數位學習平台課程內容，包含金融保險專業知識、業務轉型技能、 組織發展及「全球小學堂」等多元課程，不僅加強員工的專業素養、 提升企業競爭力，同時也落實全球人壽的永續發展藍圖的低碳營運、 創造幸福社會、重視責任投資三大ESG策略主軸，履踐對人以及環境 的永續承諾。

　　全球人壽數位學習平台不僅設有專業攝影棚以製作高品質且豐富多 元的培訓內容，讓學員可隨時更新知識、提升技能，並導入翻轉式學 習環境，讓學員不僅是知識的接收者，更可以成為知識的傳播者和分 享者，有助提高業務員學習意願及專業能力，進而帶給客戶更專業便 捷的保險服務，同時亦可大幅減少紙本教材的印刷、省紙減碳為永續 環境盡一份心力，為員工、客戶及環境創造多贏。

　　值得一提的是，全球人壽業務數位課程導入翻轉式學習環境，打破 傳統學習的侷限，開啟學習互動新模式。在這裡每位業務同仁都有機 會成為講師，分享自己的專業知識和經驗，與其他學員互動交流共同 成長，搭配專業攝影棚錄製呈現優質的數位影片，為分享者提供了一 個發揮才能、展示自我、塑造專業形象的平台，使業務同仁更加投入 共同創造充滿活力和創意的學習平台，提升同仁學習的趣味性和參與 度。

　　像是廣受好評的「全球好手藝起Show」這個系列課程，就是由業務 同仁分享自身金融保險領域以外的生活專業知識，不僅提供業務同仁 一個展現自我的機會與舞台，更是讓學員透過學習多元的課程和主題 ，來拓寬視野、豐富知識，進而提升個人的競爭力和軟實力。

　　根據業務人員行銷、組織發展所需要學習的知識，製播專屬且生動 活潑的「全球小學堂」等數位學習課程，無論是初出茅廬的新人還是 經驗豐富的老手，數位學習平台都提供了豐富多樣的學習資源和培訓 課程，自製的影片涵蓋各種主題從專業知識到生活技能，以滿足學員 不同背景與學習需求。據統計2023年度累計超過25萬人次的學習成果 ，業務員每人年累計學習時數更超過160小時。

　　全球人壽推動學習資源和文件數位化，不僅讓員工快速獲取最新的 專業知識及參考文件，還成功的將ESG減碳議題與學習結合，實踐企 業綠色學習，以培養具有綠色金融意識的專業人才，藉此積極參與社 會責任，共同為綠色未來貢獻一份心力。

面對國內外大環境的變化，全球人壽積極加速業務轉型、強化訓練鞏固技能。近年，投入資源強化業務組織發展，包括麥肯錫轉型專案的推動、LIMRA Pacesetter（領跑者）、AMTC課程等，培育更多優秀業務人才，透過課程持續深化規畫、增員、選才、訓練及績效管理等五大領域技能。

全球人壽多年來持續致力於增員，並透過舉辦人力菁英會組織發展成長營提升增員能量，日前舉辦的組織發展成長營，兩天一夜，於宜蘭礁溪登場，共近百位業務員參加，透過活動強化組織發展的動能，除獎勵業務員，也特別邀請業界重量級講師分享實戰經驗。

全球人壽業務長鄭中安特別出席組織發展成長營，向近百位業務夥伴精神喊話，他表示，希望藉此鼓勵同仁在組織發展上，長期且持續的穩定成長，「發展組織就如同一加一大於二的加乘效果」，每年持續找一位夥伴共同打拚，共同增員，組織就會累積壯大，就能在壽險業累積未來的資產。鄭中安也透過難得機會，激勵業務夥伴，與大夥高歌，巧妙改編歌詞「戀愛ing」為「增員ing」，提醒大家增員為重要目標。

　　面對國內外大環境的變化，全球人壽積極加速業務轉型、強化訓練 鞏固技能。近年，投入資源強化業務組織發展，包括麥肯錫轉型專案 的推動、LIMRA Pacesetter（領跑者）、AMTC課程等，培育更多優秀 業務人才，透過課程持續深化規劃、增員、選才、訓練及績效管理等 五大領域技能。

　　全球人壽多年來持續致力於增員，並透過舉辦人力菁英會組織發展 成長營提升增員能量，本場次共近百位業務員參加，業務長鄭中安出 席勉勵業務員，「發展組織就如同一加一大於二的加乘效果」，每年 持續找一位夥伴共同打拚、共同增員，組織就會累積壯大，就能在壽 險業累積未來的資產。

　　全球人壽重視人才培育，業務員是保險公司重要的資產，期望透過 各項課程與活動，強化內部組織動能，讓業務夥伴能有效的提升組織 發展，打造組織與個人的價值。

　　本場次人力菁英會組織發展成長營，為期兩天一夜，於宜蘭礁溪登 場，透過活動強化組織發展的動能，除獎勵業務員，也特別邀請業界 重量級講師分享實戰經驗。

　　全球人壽業務長鄭中安特別出席組織發展成長營，向近百位業務夥 伴精神喊話，他表示，希望藉此鼓勵同仁在組織發展上，長期且持續 的穩定成長，「發展組織就如同一加一大於二的加乘效果」，每年持 續找一位夥伴共同打拼，共同增員，組織就會累積壯大，就能在壽險 業累積未來的資產。鄭中安也透過難得機會，激勵業務夥伴，與大夥 高歌，巧妙改編歌詞「戀愛ing」為「增員ing」，提醒大家增員為重 要目標。

壽險公司業務員人數持續下探，2月登錄人數來到20萬5,993人，連續二個月衰退。為了留才，各大壽險公司紛紛祭出高薪與超優福利，而「業務員第13個月定著率」可視為一家公司的留才指標，定著率愈高，代表招募進來的新血留得住的比率愈高，六大壽險中，台灣人壽、凱基人壽皆超過85%，富邦人壽定著率則較2022年大幅成長。

由於2月遇到農曆春節，工作天數較少，壽險公司增員速度減緩，加上各大保險公司有考核機制，因此影響業務員登錄，據壽險公會統計，2月壽險登錄業務員人數較上月減少1,009人，來到20萬5,993人，連續二個月衰退。

「業務員第13個月定著率」可視為一家公司的留才指標，也就是各壽險公司當年度登錄業務員迄第13個月仍在職人數占當年度登錄業務員總數的比例，定著率愈高，代表愈多新血留得住。

根據最新數據，若扣除郵政壽險，2023年業務員第13個月定著率最高的是台灣人壽，以90%的高定著率排在第一，表現不俗；凱基人壽定著率雖較2022年的90.99%小幅下降，但仍以86.85%排第二；第三由全球人壽72.62%拿下；安達人壽、國泰人壽分別以67.7%、63.8%排第四、五名。

六大壽險中，定著率進步最大的是富邦人壽，一口氣上升11.45個百分點，達51.52%順利過半，顯示出回穩的跡象；南山人壽亦較2022年成長逾2個百分點，達55.43%；新光人壽2023年定著率則為46.5%。

展望今年，六大壽險公司增員目標人數22,500人，而在增才過後，育才、留才制度也相當重要。為提高定著率，富邦人壽表示，該公司是以「創業制」為核心的業務工作，透過個人的努力程度達到想要的報酬與成就，2023年全體業務同仁的薪資成長幅度達到25%，業務主管超過三成，若是通訊處處主管更高達46%。

台灣人壽積極培植知識高含金量、高服務品質、高熱誠、高抗壓、高情商的「五高」保險人，提供有競爭力的商品和業務制度，進一步助攻保險顧問創造高薪資成長，讓職涯走得更長遠。

【記者戴玉翔╱台北報導】為守護弱勢民眾，金管會自2009年起推動微型保險，目的主要是提供經濟弱勢者基本程度的人身保險保障，各大保險業者也響應政府全力推動微型保險。2024年的微型保單保費目標也較2023年成長2.7%，達到1億1,923萬元，截至今年2月底，整體壽險達成率超過10%。

微型保險為11類經濟弱勢或特定身分族群提供因應特定風險基本保障的保險商品。壽險公司設定今年要完成1億1,923萬元微型保單保費目標，壽險公會統計，截至2月底，微型保險有效契約人數60.1萬人，總保額1,871.3億元，總保費收入1,199.7萬元，總達成率10.06%，力拚年底達標。

2023年利變型保單受到美國升息，資金被磁吸轉往高利美債與美元定存影響，未
能站上3,000億元，利變型全年僅賣出2,703億，年減18%，為2013年以來十年新
低。

展望今年，市場預期美國聯準會（Fed）下半年有望啟動降息，加上部分壽險今年
初調高美元宣告利率在4％之上，全球人壽、遠雄人壽率甚至將利率拉上4.05%，
利變保單成為今年主戰場，多家壽險均推出新利變保單搶市。

今年部分壽險調高美元宣告利率，1月時全球人壽、遠雄人壽率先出手，一共調升
13張美元保單，將利率拉上4.05%，為目前市場最高水準；到了2、3月，包括元大
人壽、台新人壽與凱基人壽的美元保單，最高利率也有4%水準；4月宣告利率多
數壽險按兵不動，僅凱基人壽一家將調整兩張美元商品宣告利率5至10個基本點，
調整後美元商品最高利率仍然為4%。

壽險業者指出，美元利變商品長期以來是民眾進行家庭保障規劃的重要工具之
一，因應超高齡社會的來臨，利變商品的投保年齡近年來有逐步放寬的趨勢。

遠雄人壽在4月新推出「富貴鑽美利美元利率變動型終身還本保險」以美元計價，
滿足多元資產靈活配置；二或三年繳費，即保障終身；每年可領取生存保險金，
至被保險人達110歲為止，創造穩定的現金流。目前這張保單宣告利率3.85％，保
單預定利率1.25%，每年當「宣告利率」高於「預定利率」時，就有機會領取增值
回饋分享金，從第七年起可選擇購買增額繳清、現金給付或儲存生息。

台新人壽則推出宣告利率4%「吉美傳家利率變動型美元終身壽險」投保年齡從0
歲至77歲，繳費期間三年，可提供終身保障至110歲，最低投保金額3,000美元，
未滿16歲最高投保金額200萬美元、16歲以上最高投保金額750萬美元。強化家庭
保障的同時，也讓資產保全再添防護網，滿足有資產傳承或照顧遺族需求的族
群。

2024年壽險業務員2月登錄人數出爐，壽險公司、保代、保經三大通路皆較上月減少，總計壽險業務員人數為37萬3,553人，較1月減少1,167人。業者分析主要是因為2月工作天數較少，且各公司有持續考核影響。而六大壽險公司今年增員目標人數達22,500人，為了順利達標，也各出奇招。

據壽險公會統計，壽險公司、保代、保經三大通路中，在2月皆出現衰退，2月壽險公司登錄業務員人數較上月減少1,009人，來到20萬5,993人，連續二個月衰退；代理人公司登錄業務員人數減少154人，來到7萬8,212人；經紀人公司登錄業務員較上月減少四人，達8萬9,348人；總計壽險業務員人數為37萬3,553人，較1月減少1,167人。

壽險業者分析，業務員登錄連續二個月衰退，主要是因今年2月遇到農曆春節，工作天數較少，公司增員速度也有減緩，加上各大保險公司有考核機制，因此影響業務員登錄情形。另外，經代業務員近年增長速度較快，到2月底與壽險公司業務員人力只差3.8萬人。

以各壽險公司來看，2月僅有六家壽險業務員登錄呈單月成長，但人數皆在百人以下，增加最多的是凱基人壽，較上月增加67人，安聯人壽、全球人壽、新光人壽、遠雄人壽及台新人壽登錄業務員人數皆呈現正成長。而南山人壽、富邦人壽業務員人數都較上月減少350人以上。

展望今年，六大壽險公司增員目標人數為22,500人，為了達標正在積極搶才。