數位化浪潮，金融機構為活化分行實用性掀起遷移潮，以貼近商圈或是住宅聚集地為主。

根據中央銀行與各銀行公布統計，今年以來至少九家銀行選擇遷移自家分行，地點從雙北、桃園青埔，到高雄、彰化，總計至少遷移12家分行。在星展銀完成併購花旗銀消金業務後，下一階段也將逐步將分行挪移到適合據點，例如台北市天母有兩間比鄰而居的分行將先調整。

根據金管會統計，去年全年僅有一家銀行向金管會申請增設分行獲准，寫至少2019年以來新低，為中信銀獲准，共申請增設三處分行，金管會綜合考量，核准其於新竹縣湖口鄉增設一處分行。

相較金融機構申設新分行意願低，傾向願意遷移實體分行比例高。

根據央行以及各銀行公布資料統計，今年以來，共計九家銀行遷移12家分行，包括元大銀與北富銀、彰銀至少遷址二家分行，一銀、中信銀、國泰世華銀、華南銀、陽信銀各一家，另外，北富銀也將在6月將寶強分行遷移至新店的央北分行。另外，一銀與土銀各裁減一家分行。

同時期，則僅出現三家新設立分行，主要為過去向金管會申請分行獲准後的新設立分行，包括上海商銀新設立苗栗分行與南科分行、農業金庫的屏東分行開業。

　因應金管會信託2.0校園扎根計畫與普惠金融原則，土地銀行於日 前赴國立中央大學籃球聯盟賽舉辦信託知識宣導活動，除以實際行動 支持學生體育活動外，土銀並介紹信託概念、架構及益處，建立學生 們投資理財觀念，善用銀行基金理財業務，整合行銷推展數位存款帳 戶，讓年輕學生及早開始培養投資儲蓄的習慣。

　　金管會近年積極推動信託2.0計畫，從政策面鼓勵銀行推展安養信 託、員工福利信託、預售屋相關信託等多面向產品，讓信託從理財工 具轉化為普羅大眾的保障機制，不僅帶動信託財產規模成長，亦發揮 普惠金融效益。此次前進中央大學，藉由信託業務分享，讓學生深入 瞭解信託知識，包括保障財產、退休安養、照顧弱勢子女、投資理財 等信託機制，將信託知識向下扎根至青年學子。

　　為了響應該計畫，土銀近年推出包括「社福型安養信託」、「社會 福利公益安養信託」、「預開式安養／保險金信託」、「社會宅樂齡 託租養老信託」及「樂齡安居信託整合服務」等五大信託服務，並且 長期提供客製化安養信託契約，確保款項專款專用，以保障信託客戶 權益，同時落實普惠金融原則。

　　土銀身為百分之百國營銀行，自成立迄今始終以「取之於社會、用 之於社會」理念落實普惠金融原則。在長期耕耘下，不僅連2屆榮獲 金管會頒發安養信託獎，另連5年獲金管會評比為「金融服務業公平 待客原則評核績優銀行」，同時連5年獲金管會頒發「高齡者及身心 障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」殊榮，有效促進社會公眾福祉與 實現包容性成長。

為響應金管會「綠色金融行動方案2.0」政策，土地銀行23日發行可持續發展債券，此次額度為10億元，發行年期為3年，票面利率則是1.50％，所募資金將全數用於綠色投資及社會效益投資計畫。

土地銀行除提供永續連結條件聯貸案與相關供應鏈金融服務的「永續授信」、綠色存款專案等各項「永續商品」，並透過可持續發展債券的資金運用範疇，協助我國產業低碳轉型與提升企業經營韌性。

為落實永續金融，該行自110年發行首檔10億元（5年期）可持續發展債券成效顯著，111年接續發行16億元（5年期）、9億元（3年期）兩檔，加上此次，累計已發行4檔可持續發展債券，流通在外規模攀升至45億元。

在土地銀行45億元規模的可持續發展債券之中，除這次10億元額度剛發行，剩下30億元已用在數千戶的社會住宅興辦計畫、5億元則用於再生能源、能源科技及各項社會效益投資計畫，充分展現土地銀行的ESG（環境、社會與公司治理）行動力。

為擴大永續競爭力，土地銀行今年以綠金領航、永續共榮為營運主軸，在投資、融資及商品審查流程納入ESG因子、訂定一般性排除產業及高污染╱耗能產業投融資上限並積極與企業議合，打造永續共榮的生態圈。

為強化年輕族群，3月底央行升息後，多家銀行跟著升息並續推高 利活存，甚至為了招攬新戶，推出8％的超高優惠利率；至於舊戶， 想要拿到2.3％以上的利率水位，需達到任務或有年齡限制。包括上 海商銀、臺灣銀行、第一銀行、聯邦銀行等均提供2％以上的優惠利 率條件。

　　央行升息促使銀行數位帳戶也跟進調升，包含新光OU、國泰世華青 年子帳戶、遠東銀Bankee、上海銀CloudBank、臺銀、兆豐銀MegaLi te、土銀等都隨之升息。

　　比較今年數位帳戶提供的優惠，聯邦銀對於新戶，活動期間首次開 戶並完成「線上填寫財富管理KYC（風險承受度分析）」，可享限額 10萬元內高利活儲年利率8％的優惠，但僅限開戶當月21日至次月20 日。

　　舊戶上，包含國泰世華銀行推出青年子帳戶，限25歲以下，為3.1 25％，聯邦銀行完成任務也有3％，新光銀行則要完成電子支付連結 與儲值+ACH/他行轉入2萬元，為2.525％，華南銀行則需有一筆信用 卡消費，才能取得2.3％利率，第一、上海、臺銀、聯邦則相對容易 ，都有2％以上的利率。此外，兆豐為1.975％、土銀為1.94％。

　　值得注意的是，數位帳戶高利活存多有金額上限，少數如遠東商銀 Bankee社群銀行強調「無上限」和「無任務」等限制，自4月1日起新 台幣數位存款帳戶活存基礎年利率，從原本的1.31％調升至1.435％ 。

　　報稅季將至，據公股銀行統計，每年繳稅季，公股銀信用卡簽帳金 額會較其他月份增加5～8成。今年部分公股銀瞄準大戶、頂級卡、理 財戶或高額綜所稅客戶，提供刷卡繳稅0.3～0.39％的現金回饋，希 望同步拉動簽帳金額、提高客戶黏著度。

　　財管2.0業務名列國銀第三名的合庫銀行，提供頂級卡戶刷卡繳稅 一次付清並新增一筆一般消費，金鑽卡戶不限金額有稅款0.39％現金 回饋，世界卡、無限卡戶0.36％現金回饋、最高回饋10萬元；一般卡 戶一次付清並新增一筆一般消費也回饋0.18％，最高回饋3萬元。

　　彰銀針對綜所稅大戶，持任何彰銀卡繳稅100萬元以上，或去年一 般消費累積達100萬元以上，有0.36％現金回饋；繳稅金額10萬元以 上、不滿100萬元，0.2％現金回饋。

　　一銀為理財客戶提供繳稅回饋，繳稅金額達10萬元且採一次付清， 理財貴賓0.3％回饋，使用部分世界卡、鈦金商旅卡、雙幣卡等，繳 稅金額滿額再加碼5,000元刷卡金，每戶最高回饋5萬5,000元；一般 卡友繳稅金額滿10萬元有0.2％回饋，若4月起申辦iLEO信用卡新戶， 再加碼0.5％刷卡金回饋、上限300元。

　　公股銀今年持續與臺灣Pay密切合作，持公股銀信用卡或金融卡透 過臺灣Pay繳費，除可獲韓國商務艙機票機會外，還提供不同回饋， 每筆50～200元不等。

　　臺企銀經過不同優惠疊加，綜所稅、牌照稅、房屋稅總計最高回饋 1,350元，包括透過行動銀行APP或台灣行動支付APP，綁定臺企銀Ho kii數位存款帳戶繳納所得稅，單筆150元現金回饋，繳稅達1,000元 以上並擁有數位會員身分，加碼現金200元，Hokii新戶繳稅再獲現金 100元回饋。

　　綜所稅分期0利率部分，合庫銀提供單筆3,000元以上3、6、9期0利 率；彰銀提供3,000元以上3、6、12期0利率；土銀為5,000元以上3、 6、9期0利率；一銀1萬元以上6、12期0利率；華銀近12個月累積一般 消費50萬元以上，不限金額6、12期分期零利率，10萬元以上、綜所 稅50萬元以下6期0利率。

迎戰5月報稅季，各大銀行推出信用卡繳稅優惠，玉山銀行大手筆針對全卡友繳綜所稅單筆100萬以下享0.2%現金回饋；單筆100萬（含）以上享0.3%現金回饋。合庫銀行今年特別針對指定信用卡祭出最高0.39%現金回饋。另，公股銀也配合推廣台灣Pay推繳稅優惠。

合庫銀行率先宣布，為服務頂級卡繳稅客戶，持合庫頂級卡繳納綜所稅一次付清，並新增一筆一般消費，完成限額登錄者，「金鑽卡」不限金額享稅款0.39%現金回饋。世界卡、漢來世界卡、無限卡享0.36%現金回饋，最高回饋皆為10萬元。

針對小資族，使用合庫信用卡繳納綜所稅一次付清，並新增一筆一般消費，完成限額登錄者，不限金額皆享稅款0.18%現金回饋，最高回饋3萬元。

公股銀也配合推廣台灣Pay祭出小資族繳稅優惠，土銀推出使用台灣Pay綁定土銀信用卡掃碼繳稅，送刷卡金100元。一銀信用卡綁台灣Pay繳稅，不限金額享200元刷卡金；4月1日起申辦iLEO信用卡新戶加碼0.5%刷卡金回饋。一銀預計周五公布更完整方案。

對銀行而言，信用卡繳稅既無手續費可賺，提供卡友回饋或分期付款還要付出成本。不過，為培養客戶黏著度及期望藉此帶入更多信貸、財管等消金商機。

　　為響應金管會「綠色金融行動方案2.0」政策，土銀23日發行可持 續發展債券，此次額度為10億元，發行年期為3年，票面利率則是1. 50％，所募資金將全數用於綠色投資及社會效益投資計畫。

　　土銀身為百分百國營銀行，結合金融本業響應金管會綠色金融方案 ，除提供永續連結條件聯貸案與相關供應鏈金融服務的「永續授信」 、綠色存款專案等各項「永續商品」，並透過可持續發展債券的資金 運用範疇，協助我國產業低碳轉型與提升企業經營韌性。

　　為落實永續金融，土地銀行自110年發行首檔10億元（5年期）可持 續發展債券成效顯著，111年接續發行16億元（5年期）、9億元（3年 期）兩檔，加上此次，土銀累計已發行四檔可持續發展債券，流通在 外規模攀升至45億元。

　　在土銀45億元規模的可持續發展債券之中，除此次10億元額度剛發 行，剩下30億元已用在數千戶的社會住宅興辦計畫、5億元則用於再 生能源、能源科技及各項社會效益投資計畫，充分展現土地銀行的E SG行動力。

　　此外，為實踐淨零排放願景，土地銀行近年已完成簽署遵循赤道原 則、支持氣候變遷相關財務揭露及持續導入第三方查證，112年國內 及海外營運據點之溫室氣體排放量盤查也全數通過驗證取得ISO 140 64-1溫室氣體查驗證書，另長期耕耘核心戰略產業與中小企業放款、 安養信託、客戶服務及扶植體育產業。

　壽險發債搶錢、銀行則嫌利率偏高放緩發債。儘管中央銀行3月升 息半碼（0.125個百分點），拉高發債成本，但壽險業為強化資本， 今年延續去年發債籌資熱潮，四大壽險今年合計將發債1,130億元， 已超越去年六大壽險合計1,100億元；銀行也陸續宣布金融債券發行 計畫，目前銀行金融債加上壽險次順位債，合計已達643億元，但銀 行發債略比去年保守。

　　據櫃買中心統計，大型壽險業者延續去年以來發債熱度，國壽4月 一舉行新台幣次順位債440億元，今年發債額度共有500億元，剩下為 美元部位，創國壽最大發債籌資紀錄；南山壽1月也發債35億元，今 年發債額度預計將達300億元；還有富邦人壽今年通過發債額度300億 元、新壽也要發債80億元，四大壽險今年合計就將發債籌資1,130億 元，超越去年六大壽險全年發債1,100億元。

　　券商主管指出，後續還有三商美邦人壽也打算發行次順位債，預計 循新壽模式，同樣是要銀行保證，仍在洽談中。

　　新壽擬發80億元次債，找六家公股銀行擔保，但目前僅有合庫銀行 及上海商銀確認，其他仍在審核。

　　南山擬發300億元次債，除1月發出35億元，後續將分次發完。券商 主管表示，南山、富邦及新壽都預計在6月發債，南山規劃再發100億 元，其他兩大壽險仍未定；國壽剩下60億元額度，預計將發美元次順 位債。

　　銀行今年發債籌資方面，券商主管坦言，金融債市場不算熱，今年 指標金融債包括4月輸銀發出5年期金融債47億元、3月土銀發出10年 期25億元，玉山銀4月發出5年期16億元。

　　其餘包括臺銀、上海銀、王道銀、一銀、彰銀及兆豐銀也陸續發債 ，年期3年～7年不等，金額大多在10億元～15億元上下。除已定價的 金融債，加上台新銀今年發債額度30億元、華南銀今年額度80億元。

　　中央銀行3月無預警升息半碼，行政院決定新青安房貸補貼加碼、 利率不變，據財政部公布最新統計，3月單月共撥貸6,440戶，是上路 八個月來第三高。

　　去年8月開辦的新青安房貸，每戶最高貸1,000萬元、最高貸款成數 8成，最長借40年，有一段式、二段式機動利率及混合式固定利率， 最低補貼後利率到1.745％，其中有內政部補貼0.375％及公股銀行吸 收0.125％，以市場最低利率協助青年成家，從去年8月至今年3月， 總撥貸戶數已超過4.2萬戶。

　　據財政部統計，新青安房貸自去年8月上路後，受理及撥貸戶數、 金額每月皆維持相對高水準，今年3月單月受理戶數6,538戶，受理金 額510.92億元，皆是八個月來第二高；累計八個月來新青安總受理戶 數46,442戶、受理金額3,532.33億元。

　　撥貸方面，3月戶數和金額分別為6,440戶、482.38億元，皆是八個 月第三高，累計已有42,828戶透過新青安取得優惠房貸利率，累計撥 貸3,123.40億元，平均每戶撥貸749萬元。

　　財政部統計，3月受理戶數最多的仍為臺灣銀行，受理1,702戶，第 二名華南銀行、上升一名，受理885戶，第三名則是第一銀行，受理 821戶；單月受理金額排名與戶數相同，臺銀受理131.56億元，華南 銀65.26億元，第一銀行64.63億元。

　　單月撥貸戶數及金額，排名則為臺銀、土銀、華南銀，分別撥貸1 ,395戶、886戶和875戶，撥貸金額則分別為103.76億元、64.69億元 和64.09億元。其中，3月前三名的臺銀平均每戶撥貸743.8萬元、土 銀平均每戶撥貸730.14萬元、華南銀平均每戶撥貸732.46萬元，在總 平均以下；平均每戶撥貸最多是兆豐銀的812.26萬元。

　　台股資金動能不缺。台股19日重挫，但想找機會逢低進場的壽險資 金、政府基金、公股行庫，及即將募集的四檔台股ETF，初估資金規 模至少5,000億元，這些打算抄底的資金，將讓台股回檔即有支撐。

　　中東戰火升溫再度引發通膨惡化疑慮，加上台積電法說不如預期， 雙重利空19日重傷台股，但法人強調，即將進入上市櫃公司除息、領 息熱季，現金股利將回流台股，成新的資金動能，加上勞退等政府基 金，合計尚有逾2,500億元銀彈「蓄勢待發」；壽險近月處份台股實 現獲利亦有1,500億元左右，也在等低點重新布局，加上四檔台股ET F募集規模上看400億元，都將是台股新一波活水。

　　上市櫃首波除息潮自3月底開跑，領息日期在未來一個月內，也就 是520之前，共有92家將陸續發放股息，總計金額達935.7億元。台新 投顧副總黃文清分析，第二季進入上市櫃除權息行情，搭配市場回檔 ，及下半年傳統旺季效應，選擇將「股息再投入」的機會不小，在股 息活水挹注下，台股有機會逐步補充元氣。

　　外資19日賣超台股857.52億元，八大公股行庫出手大舉買超180.0 8億元，創歷史單日新高，包括兆豐、華南永昌、第一金、合庫、臺 銀證券、土銀六家單日買超皆超過10億元。

　　營造520氛圍，目前勞動基金、退撫基金手握1,555億元委外代操待 撥，由於台股已跌破月線，且5日、10日、月線同步下彎，季線為多 方重要防線，19日大盤重挫千點時也可見到低接買盤馳援，後續兩大 政府基金銀彈上膛，有望成為指數重要反攻推手。

　　壽險去年底到今年首季，為穩定獲利，趁機實現不少台股資本利得 ，初估有1,500億元，壽險業者亦表示，今年台股不斷上攻，現在拉 回即買點，有助新一輪的布局，會找尋產業具前景、獲利穩健的標的 。

　　19日四檔高股息ETF均爆量，且4月還有4檔台股ETF與基金將募集進 場，多是瞄準台灣科技股，預計可帶來400億新活水。

今年首季國內聯貸市場「額度管理行」排名前五大依序為一銀、兆豐、北富銀、臺銀、合庫。較去年第4季全面大洗牌，主因是目前市場最大案的文曄600億聯貸案所影響，但公股銀主管表示，由於聯貸案件籌組準備時間約半年，會有時間差，因此業界重視的是整年的排名。而前幾大公股銀均強攻綠色金融相關聯貸案。

LSEG（倫敦交易所集團）今年首季最新統計顯示，聯貸管理行第六至十名，依序為土銀、華銀、台新、彰銀、星展銀行。至於「統籌主辦銀行」最新排名，第一至第十名依序為華銀、兆豐、一銀、土銀、北富銀、合庫、台新、臺銀、永豐、中信。

通常一起聯貸案只會有一家、最多兩家管理銀行，公股銀主管指出，管理行通常就是實質的統籌主辦銀行。長年聯貸冠軍臺銀因為國營銀行身分無法出任文曄600億聯貸案管理行，而退居第四。一銀則因出任文曄聯貸案的管理行而奪冠。星展銀受惠於出任另一家管理行而進榜前十。

　國銀承做以房養老業務穩健成長，根據金管會最新統計，截至3月 底以房養老累計核貸8,064件、額度458億元，較去年同期分別成長1 5.91％、15.95％。觀察成長前三大區域為高屏、桃竹苗、中彰投近 一年成長最大，成長幅度皆逾18％。

　　截至3月底止，共計16家銀行辦理商業型以房養老業務，季增1家台 中商業銀行，承作件數累計8,064件，總核貸額度458億元，較去年底 分別成長2.88％、3.15％，分別年增15.91％、15.95％，維持穩定成 長。

　　金管會分析，至3月底止，仍是北北基件數、核貸最高，分別有4, 051件、313億元，但最近一年來看，成長前三大行政區是高屏、桃竹 苗、中彰投，成長幅度介於18.07％～18.10％，主要是民眾接受度提 升，加上台灣銀行積極推廣該項業務；台銀至3月底累計核貸件數35 7件，年增159件，年增80.3％。

　　以房養老仍以公股銀行最積極，至3月底累計核貸額前五大清一色 是公股銀，合庫銀、土銀都破百億元至174.01億元、108.1億元，一 銀、華銀均逾63億元，台企銀也有19.25億元。件數前五大是合庫銀 、土銀累計都破2,000件，華銀逾1,000件，一銀、台銀各有955件、 357件。

　　此外女性辦理以房養老比重續增，件數有4,616件，比重從上季54 .33％再升至57.24％，男性占42.76％；平均承作年限也拉長，從上 季19.63年增至22.09年。

　　金管會指出，國內銀行陸續開辦以房養老的業務，各銀行會配合民 眾需求及自身經營策略，持續拓展商業型以房養老貸款，金管會關注 市場運作及銀行辦理該項業務相關情形，適時協助解決銀行辦理時所 遇實務問題，滿足高齡社會的金融需求。

　　隨著春天的來臨，計畫到韓國旅遊的民眾已經摩拳擦掌，在享受漫 步浪漫花海的同時，購物也是旅程中不可或缺的一部分，為了讓國人 在韓國旅程中買好買滿又拿回饋，13家銀行於韓國提供「TWQR」購物 服務，4月底前去韓國玩，嗶「台灣Pay」最高15％現金回饋。

　　現在遊韓只要持國內慣用的「台灣Pay」（透過參與銀行APP或「台 灣行動支付APP」綁定金融卡／帳戶），在韓國四大超商、咖啡連鎖 、免稅店等消費購物，最高可拿15％現金回饋。

　　台灣旅客規劃春季遊韓，絕不能錯過的花季盛事，包括4月～5月的 韓國櫻花節、谷裡山兔條柳花節、濟州金翅鶴花節及鎮海郡的油菜花 節，這些花季活動不僅是視覺的饗宴，也是購買特色伴手禮的絕佳時 機。隨「TWQR」購物服務在韓國推出，台灣旅客可在便利商店密度全 球第一的韓國，享掃碼購物便利，包括CU、7-ELEVEN、GS25及emart 24等四大超商均可使用。

　　吃完甜鹹辣的韓國炸雞後，到知名連鎖咖啡店A Twosome Place、 EDIYA Coffee喝一杯冰美式去油膩，再順道到新世界免稅店體驗採買 最潮韓系美妝，更是遊韓不可錯過的必買行程。除了超商、咖啡店、 免稅店外，有近6萬家特約商店已可使用「TWQR」，未來將有更多特 約商店加入，讓旅客購物更加輕鬆。尤其更好康的是旅客使用「台灣 Pay」購物，不僅能省去換匯的麻煩，支付還能節省1.5％跨國刷卡手 續費。

　　目前支援「TWQR」韓國掃碼購物服務的發卡銀行，包括臺灣銀行、 土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、 高雄銀行、兆豐銀行、臺灣企銀、新光銀行、元大銀行及花蓮二信等 13家，其他銀行及電支機構未來也將陸續響應加入，同時為推廣「T WQR」韓國購物服務，至韓國配合店家使用「台灣Pay」進行消費支付 ，最高15％現金回饋。

配合政府政策，公股銀行積極落實「綠色金融」，包括承作綠能相 關授信，公股銀表示，金管會推動「獎勵本國銀行辦理六大核心戰略 產業放款方案」，看好六大核心戰略產業，爭取相關授信案，同時也 能累積ESG成績。

　　公股銀指出，因應政府鼓勵承作再生能源授信案，包括太陽光電、 陸域與離岸風電，乃至地熱、生質能、海洋能等，公股銀皆有接洽或 承作，每年幾乎都承作雙位數的綠能授信案，也能累積ESG（環境、 社會、公司治理）成績。但不同種類的綠能，依照其成熟程度、開發 成本與難易度，及商業模式，對力求穩健的公股銀來說，風險並不相 同，對於整個產業仍在發展中的綠能授信案，也以高規格審查應對。

　　以臺銀為例，由於再生能源種類多元，個案差異性大，除依授信5 P原則進行評估外，對各案場建置模式、坐落基地、建置成本、預估 收益、專業第三方顧問公司盡職調查、案場規劃有無重大環境及社會 疑慮等，都是為辦理再生能源融資的考量因素。

　　土銀方面，除依授信5P原則評估辦理，也就貸款計畫進行可行性及 風險評估，包含借款人過往承作實績、計畫完成後的現金流量等，必 要時採取相關風險控管機制，包括但不限於徵提擔保品、設立專戶控 管資金等。

　　合庫銀對於綠能開發案，也經第三方驗證單位檢視生物多樣性、污 染防治等項目，評估皆有合適因應措施應等。

　　公股銀主管認為，再生能源放款的承作以太陽光電為大宗，其次是 離岸風電，如兆豐銀統計前者占6成以上，後者約占3成；量體還不大 的其他再生能源，如地熱、生質能、海洋能等，也都有接洽、甚至承 作，如土銀依政府再生能源政策，綠能的風力、太陽光電、地熱、生 質能等秉持「業務均衡化、獲利多元化」策略持續推展。

　雖然今年預期主要國家將轉為降息循環，但時程趨於延後，目前市 場利率仍維持高原期，因此，公股銀行評估，將積極鎖定前景較佳的 聯貸或放款的優質產業、企業，包括電動車供應鏈、半導體供應鏈、 基礎建設、再生能源及儲能建置業，同時掌握電子業、航空海運業資 本支出及公共工程標案所衍生的商機。

　　華南銀行表示，今年鎖定挑選產業前景與技術能力較佳的企業、政 府政策推動的核心產業及投入ESG議題等相關產業推展業務，持續掌 握前景較佳的產業。如最新統籌主辦的虹堡科技公司5年期12億元聯 合授信案，為虹堡科技首度採聯貸方式籌資，推出後獲得銀行團支持 ，短期內即超額募集完畢。

　　第一銀行分析，今年企業授信業務，仍以集團評等且個別客戶信評 較優質的聯貸案為爭取目標，除涵蓋各種產業別，並響應「政府投資 台灣三大方案」，同時為鼓勵企業永續經營，將ESG（環境、社會、 公司治理）與授信業務結合，聚焦綠色金融、永續連結授信、減碳及 循環經濟。另外，也響應2050淨零排放政策，支持國家融資保證政策 ，協助企業購買綠電。

　　土地銀行對於今年聯貸目標產業，主要包括不動產開發業、電子科 技業、運輸業、傳統產業、觀光休閒業、金融租賃業及醫療業等，將 針對借款人的信用評等高低、授信擔保條件、資金用途等因素做通盤 考量。

　　合庫銀除維護既有客戶外，將加強拓展具政策利多的產業，如六大 核心戰略產業等，包括資訊及數位、綠色及再生能源、民生及戰備等 相關產業，以及都更危老等政策推動的相關產業客戶。

　　國外聯貸方面，一銀看好美國政府持續推展「美國優先」及「美國 製造」等產業政策，及新南向政策授信；華銀持續關注風險可控，較 不受景氣循環影響，如綠色融資、民生及金融等產業為評估承作對象 ，也配合政府政策，持續爭取新南向地區國家的授信案。

央行3月21日召開理監事會，意外宣布升息半碼。行庫經營層指出，3月25日起各大指標行庫存款利率已足額反映調升0.125個百分點，但放款基於和客戶所簽訂的契約，至少是4月才調升。尤其，所有銀行都是存款多、放款少，存放比約70％，加上3月最後一周，銀行須先多付利息給客戶，銀行資金成本提高，感嘆「升息對我們不利」。

不過，相形之下，純網銀反而受惠，業者表示，主因三家純網銀存款都是優惠專案利率，本就較牌告高出許多，故存款部分利息支出增加相當有限，但放款指標利率仍會隨升息上揚，因而對利差有正面影響。

例如，有網銀的活存專案利率給到20萬元內年利率3.5％，已較傳統銀行升息後活儲0.825％的牌告利率、甚至1年期定儲利率1.715％，高出不少。有網銀主管就開玩笑稱「他們的地板價是我們的天花板」。

純網銀中唯一有承做房貸的將來銀行，房貸基準指標利率是參考臺銀、合庫、土銀、華銀及一銀平均1年期存款利率，每三個月調整一次，下次調整生效日為4月10日，屆時房貸地板價就會由2.06％調升至2.185％。與此同時，信貸方面亦會相應調升。

　　公股銀行去年SWAP（換匯交易）大豐收，八大公股銀行收益均創新 高，合
計超過700億元，且多家年增都在3倍以上，今年前二個月、第 一季的初步統計，
部分銀行年成長、部分年衰退，全年SWAP收益關鍵 在美國何時啟動降息，多家
公股銀預估，今年應該會打7折～8折，全 年挑戰破550億元。

　　去年SWAP收益表現最好的是外匯部位最大的兆豐銀行，約賺158.7 億元，其
次第一銀行衝高到近150億元、華南銀行約100億元、合庫銀 行約90億元、彰化銀
行約88億元、臺灣企銀約63億元，臺灣銀行、土 地銀行也都創單年新高。至於今
年前二個，一銀、彰銀較去年同期稍 減，華銀、合庫銀、臺企銀成長，各家表現
不一。

　　觀察央行3月意外升息半碼，公股銀主管分析，當然已經開始影響 台美利
差，但對於近期換匯點數影響有限，市場關注美國聯準會（F ed）預期下半年降
息的時點與幅度，也就是上半年SWAP收益應可維持 前兩個月的水準。整體來
看，Fed在6月後降息，台灣短期內應不會再 調整，代表台美利差逐步縮窄，但影
響SWAP收益的時間點應是下半年 發酵，表現也就不如上半年，公股銀將調整資
產配置，以補足SWAP下 滑的部分。

　　華銀主管分析，預估上半年SWAP收益約去的8成，全年估計約7成， 接下來
將積極鎖定債券，持續評估於升息循環後期逢殖利率高檔，伺 機適度拉長年期，
增加風險權數較低的優質債券，適度提高債券投資 部位。

　　彰銀主管指出，將密切觀察國際市場變化與資金流動性，搭配銀行 資金狀況
與隱含利率曲線的變化動態調整部位，將針對股、匯、債、 拆款市場間，進行資
產配置上的調整，期達成資金使用效率的最佳化 ，並增加期差交易以賺取額外資
本利得。

　　公股銀認為，等接近美國降息時，SWAP會更靈活操作，整體來看， 上半年
影響小，下半年預期較明顯，全年SWAP收益還是有不錯機會， 「希望能穩住，
不要下滑太多」，應該有機會達550億元。

央行21日宣布升息半碼，多家銀行為配合央行貨幣政策，並反映當前市場利率走
勢，紛紛宣布調升新台幣存款利率，民眾若配合銀行數位帳戶更可享高利，如聯
邦銀行推出年利率最高8%專案、王道銀行數位帳戶活儲優惠利率也高達6.66%。

央行升息帶動銀行存款利率上漲，民眾若配合銀行數位帳戶更可享有新台幣專案
優惠，目前市場上數位帳戶活存利率最高的是聯邦銀New New Bank數位帳戶，針
對今年1月1日至6月30日首次申辦成功開立New New Bank之新戶開出活儲利率最
高8%活動，成功開戶的次一個月可享有高利，上限為10萬元，專案到7月20日為
止。另外，舊戶完成指定任務，亦享最高3%高利活儲。

王道銀行針對數位帳戶新戶推出專案活動，即日起至4月1日止，在10萬元內可享
二個月活儲優惠年利率6.66%，若存滿10萬元，利息約1,100元。

新光銀行OU數位帳戶推出優利存款專案，即日起至6月30日，只要從未持有新光
銀行任一帳戶，新申辦OU數位帳戶，即可享有四個月最高6.205%活儲利率（加碼
優惠年利率5.48%＋牌告利率0.725%），新台幣存款金額上限7萬元。

國泰世華針對25歲以下新戶，即日起至6月30日首次成功開立台幣帳戶者，並持有
效子帳戶，專案期間年利率於5萬元內享3.625%活存利率；台新銀Richart則推出新
戶專屬3.2%利率專案，活動到7月1日，新客戶可有10萬元起內3.2%年利率。

配合央行升息，包含臺灣銀行、第一銀行、合作金庫銀行及土地銀行等公股銀行
配合調升存款利率，以臺銀來說，新台幣各天期一般存款及500萬元以上定期存款
及定期儲蓄存款牌告利率，調整幅度0.125個百分點，並調升活期性存款利率，調
整幅度0.125~0.135個百分點。定儲1年期固定利率為1.725％，是15年來新高水
準。

土地銀行日前與社團法人臺灣濕地保護聯盟（簡稱濕地聯盟）合作舉辦「濕地之美-小學環境教育推廣計畫」，偕同臺南光復實驗小學師生實地探查高雄洲仔濕地，搭配擴香石手作體驗、生態環境教育與金融知識課程，向下扎根環境永續理念。

高雄洲仔濕地座落於左營蓮池潭一帶，濕地聯盟向高雄市府爭取還原水田埤塘的原貌，並以生態工法打造濕地型生態公園。洲仔濕地96年獲內政部營建署評選為國家級重要濕地，在101年獲環保署認證為環境教育場域，因而被譽為民間組織與政府機關攜手共創環境永續經營之指標。

為響應財政部國有非公用邊際土地環境保護認養工作，土地銀行以ESG（環境、社會、公司治理）社會關懷與環境永續定位出發，攜手濕地聯盟打造「濕地之美-小學環境教育推廣計畫」，帶領臺南光復實驗小學師生至洲仔濕地進行環境教育課程，透過實體互動課程與遊戲體驗，讓學子們探查濕地生態、學習環境教育與體驗手作擴香石，增進對自然生態保護之認同感。此外，由該行專業之理財顧問透過理財小學堂講授金融小知識，培養學童正確的金錢觀，養成從小儲蓄的好習慣。

該行長期致力於推動低碳永續，近年不僅完成簽署遵循赤道原則、逐步導入TCFD（氣候相關財務揭露）架構，另發行可持續發展債券，用於綠色投資及社會效益投資計畫。隨今年推展年度ESG策略，土地銀行持續將永續因子納入投資、融資及商品審查流程，並訂定一般性排除產業及高污染╱耗能產業投融資上限、評估營運據點導入溫室氣體盤查，藉此提升永續經營競爭力。

　野外探險出發！土地銀行3月22日與濕地聯盟合作舉辦「濕地之美 －小學環境教育推廣計畫」，偕同台南光復實驗小學師生實地探查高 雄洲仔濕地，搭配擴香石手作體驗、生態環境教育與金融知識課程， 向下扎根環境永續理念。

　　高雄洲仔濕地坐落於左營蓮池潭一帶，多年前原為人類與自然共生 的淡水埤塘，但隨著都市發展，長期棲息的水雉族群因應濕地開發利 用而逐漸消失，為期許水雉重返這片土地，濕地聯盟向高雄市府爭取 還原水田埤塘的原貌，並以生態工法打造濕地型生態公園。

　　洲仔濕地於96年獲得內政部營建署評選為國家級重要濕地，在101 年獲環保署認證為環境教育場域，因而被譽為民間組織以及政府機關 攜手共創環境永續經營之指標。

　　為響應財政部國有非公用邊際土地環境保護認養工作，土地銀行以 ESG社會關懷與環境永續定位出發，攜手濕地聯盟打造「濕地之美－ 小學環境教育推廣計畫」，透過實體互動課程與遊戲體驗，讓學子們 探查溼地生態、學習環境教育與體驗手作擴香石，增進對自然生態保 護之認同感。

　　此外，並由該行專業之理財顧問透過理財小學堂講授金融小知識， 培養學童正確的金錢觀，養成從小儲蓄的好習慣。

　　土地銀行長期致力於推動低碳永續，近年不僅完成簽署遵循赤道原 則、逐步導入TCFD架構，另發行可持續發展債券，用於綠色投資及社 會效益投資計畫。隨今年推展年度ESG策略，土地銀行持續將永續因 子納入投資、融資及商品審查流程，並訂定一般性排除產業及高污染 ／耗能產業投融資上限、評估營運據點導入溫室氣體盤查，藉此提升 永續經營競爭力。