有助健康的外溢保單日漸熱銷。保險局副局長蔡火炎31日公布最新 統計，今年截至第二季止，外溢保單新契約件數雖減少，但保費收入 成長大共193.34億元，年增幅達67％，反觀實物給付型保單僅5.24億 元，年減幅達53％，兩種保單新契約保費銷售前三名都是國泰、南山 和富邦人壽，其中，外溢保單的新契約保費又以國泰人壽銷售翻倍、 成長最多。

　　蔡火炎指出，目前已核准及備查15家壽險公司共281張外溢保險商 品，今年截至第二季新契約銷售件數為57萬8,275件，較去年同期減 少6％，初年度保費收入約新台幣193億3,362萬元，較去年同期的11 5億8,214萬元增加67％。

　　國泰人壽今年前六月外溢保單新契約件數達23.16萬件、新契約保 費收入為143.27億元，件數較去年同期增約4％、新契約保費收入較 去年成長117％；南山人壽今年前六月新契約件數24.24萬件、新契約 保費26.35億元，件數較去年同期30.04萬件，少了近二成，新契約保 費年減8％；富邦人壽的的新契約件數7.58萬件、新契約保費17.15億 元，較去年同期分別成長23％、29％。

　　蔡火炎分析，國泰人壽在外溢保單新契約件數、保費成長原因與商 品銷售策略有關，且單件保額有比去年高，所以新契約保費收入也比 較高。實物給付型保險商品部分，目前已核准及備查7家壽險公司共 50張保險商品，今年截至第二季新契約銷售件數為240,729件，較去 年同期之135,296件增加78％，初年度保費收入約新台幣5億2,392萬 元，較去年同期11億2,062萬元減少53％。蔡火炎強調，金管會將持 續鼓勵保險業者研發具外溢效果之健康管理保險商品及實物給付型保 險商品，以提升國人對於健康管理的重視，並滿足保戶對保險保障之 多樣需求。

　　金管會公布保險業今年上半年獲利情形，產、壽險合計稅前盈餘為 194億元，較去年同期減少91.6％，其中，壽險業稅前盈餘翻正至35 億元，受惠於金管會的責任準備金計提制度及國內外股市上漲，壽險 業6月單月稅前盈餘翻轉連二衰來到652億元，淨值也增加1,807億元 至2兆2,152億元，外匯價格變動準備金單月提存提存2,147億元，更 創下史上新高紀錄。

　　金管會保險局副局長蔡火炎指出，壽險業今年上半年稅前盈餘35億 元，年減2,110億元或98.4％，主要是受到財務投資利益減少4,890億 元為最多，抵銷業務承保利益增加的2,848億元；淨值為2兆2,152億 元，較去年同期減少4,226億元，減幅16％。

　　主因有二，一是過去12個月的稅前盈餘為1,045億元，但其他綜合 損益（OCI）中的金融資產評價減少了5,763億元。6月翻正至652億元 ，最主要因素就是責任準備金計提基礎調整制度；二是因國內外股市 上漲，令壽險業的OCI金融資產評價較5月回升。

　　金管會統計，有申請責準金計提的壽險公司包含國泰、富邦、新光 、南山、三商美邦、遠雄、元大、台新和第一金人壽，9家壽險公司 共約2,164億元轉列外匯準備金、約523億元轉列稅前盈餘，占壽險業 稅前盈餘的8成左右。

　　9家壽險公司的責準金經轉列後，僅消耗部分外匯準備金沖抵匯損 ，因此截至6月底，外匯準備金累計餘額為2,335億元，光是6月單月 整體壽險業就提存2,147億元入外匯準備金水庫中，創下史上最大提 存金額。

　　匯兌損益方面，因6月新台幣僅升值0.09％，避險成本仍較高，CS 、NDF避險成本分別為2.59％及6.84％，單月避險後淨匯損仍達2,58 2億元；股、債市方面，金管會指出，6月台股加權指數上漲4.26％、 納斯達克指數上漲6.57％、道瓊指數上漲4.32%、標普500上漲4.96％ ，使壽險業6月的OCI來到1,165億元，其中未實現評價利益就增加1, 287億元，也是壽險業淨值增長的最大來源。

今年上半年國內債市呈現「公司債冷、金融債熱」，櫃買中心最新統計顯示，今年上半年，國內合計發行2,371億元的公司債，較2024年同期的3,214.9億元大減26.2%；反觀金融債，今年上半年發行金額達979億元，較去年同期的304億元大幅增長220%。

今年上半年債市亮點，金融債發行年增大爆發，包括中信銀、國泰世華銀、土銀、北富銀都相繼在上半年發行金融債，土銀上半年金融債合計發行186億元，拿下冠軍；中信銀以180.5億元為亞軍，輸出入銀行發行93億元排名第三，滙豐銀發行88億元及北富銀發行85.9億元，分居第四及第五名。

至於在公司債方面，台積電以333億元奪冠，其次為富邦金融集團（含富邦金109億元、富邦人壽190億元）合計299億元居次，排名第三為台電的235億元，中油以163億元居第四，南山人壽則以150億元擠入第五名。

企業發行公司債籌資持續下滑，債券商主管分析，受到今年川普對等關稅等影響，企業對未來經濟走勢、營運成長的不確定因素升高，傾向保守調整資本支出與融資規劃，降低發債意願。金融業者指出，川普所提出的對等關稅政策，實際上可能導致台灣對美出口商品被課以更高關稅，進而壓縮企業的利潤空間與營運穩定性。面對外部不確定風險增加，企業將更為謹慎地評估債務規模與財務槓桿，短期內可能傾向保守因應，減少發行公司債的意願或調整發行時機。

至於今年上半年金融債發債大爆發，業者表示，面對市場波動加劇，發行金融債已成為金融機構穩定資金來源的關鍵策略。在市場不穩情況下，存款波動性可能上升，透過發行中長期金融債，不僅有助於穩定資金結構，更可降低資金斷鏈的風險。

今年以來，美國公債殖利率波動擴大，加上美元走勢在上半偏弱，促使部分避險資金轉向國內大型企業發行的公司債或金融債。

台積電昨（30）日股價在AI題材助攻下，盤中最高攻上1,160元，平歷史最高價，終場上漲20元、收1,155元，站回所有均線。市場專家指出，台積電尾盤拉抬動能明顯，主要由外資法人與壽險資金領軍回補，顯示對後市仍具信心，內資布局動作也相當積極，支撐台積電續強。

台積電昨日股價強勢攻高，法人紛紛加碼布局。根據統計，昨日最後一盤點火買超台積電的主要買盤，以外資為主，包括摩根士丹利、高盛、瑞銀、法巴、麥格理、野村、花旗、里昂等，金額介於1.5億元至50億元之間。

除了外資，另一股點火台積電重要買盤則來自內資，包括富邦、國泰等壽險單。其他重要的市場主力，還包括市場大戶聚集地的元大總公司、當沖客聚集地的凱基台北、虎尾幫也有著墨的身影。

法人通路訪查後發現，為配合川普政府「美國製造」政策，台積電亞利桑那先進封裝產線2025年月產能可達二、三千片，2026年將擴增到1萬至2萬片，屆時將占台積電整體先進封裝產能約10%至20%。

該廠封裝技術以2.5D CoWoS與3D SoIC為主，前段晶圓製程（CoW）仍倚賴台積電自製，美商艾克爾（Amkor）則負責後段的晶圓堆疊與封裝（WoS）。目前SoIC最大客戶為超微（AMD），預期2026年蘋果將成為第二家主要客戶，應用於其自研M系列晶片。

　美債殖利率「甜蜜點」來到，大型壽險業今年6月以來默默「吃貨 」、持續回補美債部位，一旦美國聯準會（Fed）重啟降息，資本利 得空間值得期待。壽險龍頭國泰、富邦、台灣等大型壽險業者均透露 ，接下來仍將伺機進場、布局長年期美債。

　　國泰人壽證實，今年中起開始回補美元債券，並以美元公司債為主 ；其他大型壽險公司則說，市場預期年底前聯準會可能降息1至2碼下 ，美債殖利率可望受惠聯準會重啟降息而滑落，殖利率逢高將進場加 碼。

　　據悉，國壽海外投資主要鎖定美國公司債、幾乎沒有美國公債，未 來將持續加碼10年以上，長年期的美元優質公司債。

　　富邦人壽表示，美國仍是全球最大經濟體，市場體制與流動性較佳 ，且科技進步與經濟成長持續領先全球，中長期而言，仍是富邦壽全 球債券投資布局的核心板塊。富邦壽先前法說會上說明，美國經濟表 現穩健，在關稅政策不確定性及財政預算協商等因素下，長率維持高 檔整理，未來會持續布局長天期債券。

　　南山人壽指出，公司經營以長期穩健為原則，所持有的資產主要是 以長期持有為目的，且主要為信用品質良好的固定收益資產為主，並 透過資產配置有效分散風險，做好風險控管。對於適合買進美債的殖 利率水準，南山人壽表示，資金配置會考量當下國際政經局勢及金融 市場變化，並評估公司各資產投資組合及風險胃納等因素而定。

　　凱基人壽回應，美債配置將視市場利率、資產與負債匹配等因素而 定。未來影響美債殖利率走勢的重要變數為美國就業和通膨數據，以 及聯準會貨幣政策方向。預期今年下半年聯準會有1至2次的降息空間 ，將帶動短率下跌；考量美國經濟展現一定的韌性，加上通膨可能因 關稅而走高，長債利率下跌空間相對有限，殖利率曲線將趨陡。

　　台灣人壽外幣債券操作，主要依據外幣保單銷售狀況進行調整，並 以投資級信用債為主，預估今年底前降息可能性仍高，若如市場預期 今年底降息2碼，明年底前再降息2至3碼下，美債殖利率曲線將持續 陡峭，有利中短天期債券價格表現。近期30年美債利率於4.8％至5. 1％震盪，於近三年升息以來的相對高點盤整，台壽會考量個別券次 信用利差、總體經濟數據與市場預期機動調整部位。

　　目前國內共有七家壽險公司推出分紅保單，分別是富邦人壽、保誠 人壽、法國巴黎人壽、安達人壽、凱基人壽、台灣人壽及台新人壽， 除了比「分紅實力」外，也有不同幣別、繳費年期與是否還本等設計 ，保戶可依照自身需求進行選擇。

　　富邦人壽強調，富邦人壽財務穩健的經營實力亦展現在分紅帳戶報 酬率的亮眼成績，今年分紅保單的紅利宣告，最高達105％最可能紅 利金額水準，且近十年富邦人壽分紅保單紅利實現率，皆達100％最 可能紅利金額以上水準。

　　長期經營分紅保單的保誠人壽強調，去年分紅帳戶報酬率及累積報 酬率仍有不錯表現，保誠人壽連續12年所銷售的分紅保單，皆維持在 100％中分紅以上的水準。

　　凱基人壽目前已推出五張分紅保單，其中「愛分享終身保險－定期 給付型」最為熱賣，這張保單為新台幣還本型商品，保戶若符合條件 除可以每年穩定領取生存保險金外，另有機會根據保險公司的經營績 效共享分紅保單經營成果，滿足保障與退休現金流的雙重需求。

　　台灣人壽日前推出今年第三張分紅保單「紅利旺分紅終身壽險」， 以「高保障、資產累積、新台幣配置」為設計核心，力挺肩負家庭責 任的40至60歲青壯年、三明治族，透過壽險穩健達成保險保障、退休 資產規劃。

　　壽險業者表示，保險公司在提供身故給付、解約金等傳統保證給付 的項目外，分紅保單還會把額外的死差益、費差益、利差益等作為紅 利發放給保戶，法律規定，保險公司至少要將70％的紅利提供給保戶 ，保險公司最高只能拿30％。另外，保戶獲得的紅利會隨著投資績效 和公司營運狀況而異，有可能會高於或低於預期的投資回報，在某些 極端情況下，紅利也有可能是零。

　富邦人壽在2023年5月重返分紅保單市場，最新統計顯示，截至今 年6月，近二年來累計售出1,224億元的分紅保單，光是今年上半年， 分紅保單銷售金額便高達358億元，其中還包含一張銷售破百億元的 「百億神單」，為「美富紅運外幣分紅終身壽險」。

　　沈寂十餘年後，富邦人壽重新炒熱分紅保單市場，除了長年銷售分 紅保單的保誠人壽外，法國巴黎人壽、安達人壽、凱基人壽、台灣人 壽、台新人壽也陸續推出相關商品，促使分紅保單市場百花齊放、熱 鬧滾滾。

　　據悉，富邦人壽自2023年5月起強打「分紅保單」，不過半年多， 全年便締造292億元的銷售佳績；去年打鐵趁熱，全年售出574億元， 加上今年上半年的358億元，合計狂賣逾千億元、達1,224億元。

　　富邦人壽高層坦言，隨著多家同業加入戰局並出現價格競爭，確實 會讓分紅保單的銷售前景出現較大挑戰，不過，分紅保單最大特色之 一，就是保戶有機會參與共享保險公司經營分紅保單的績效，因此， 選擇穩健經營且有績效表現的投資團隊相當重要，才能具備長期穩健 分紅的能力。

　　據統計，富邦人壽今年分紅保單銷售目標為598億元，今年上半年 已「超標」，今年全年整體新契約保費目標約1,230多億元，分紅保 單約占一半。

　　根據壽險公會統計，今年上半年，傳統型「壽險」新契約保費為2 ,702.54億元，年增28％；傳統型「年金險」新契約保費34.07億元， 年增44.9％。

　　壽險公會分析，傳統型保單銷售締造佳績，主因有三，一是壽險公 司陸續加入分紅保單市場，並推出具競爭力的分紅保單新商品；二是 儘管近期新台幣匯率呈升值趨勢，但聯準會維持較高的利率，使美元 計價保單宣告利率較新台幣保單更具吸引力；三是壽險公司持續因應 市場變化，調整美元利變型商品宣告利率，並透過銀行通路積極推展 既有及新開發商品，帶動傳統型保險商品銷售。

　除了銀行業力拚高資產業務，保險業與證券投信業也積極搶市，根 據金管會證期局統計，截至今年6月底，證券商辦理高資產業務累計 交易金額達3,315億元，年成長高達59％，其中又以複委托占比近9成 最受高資產客戶青睞，並有6家投信投顧業者進駐高雄資產管理專區 。保險局表示，已有3家壽險公司進駐高雄專區，另有3家壽險公司表 達申請進駐之意願。

　　證期局副局長高晶萍指出，截至今年6月底，核准辦理高資產的證 券商共有8家，可以複委托、財富管理及自營等不同管道辦理高資產 客戶業務，自2020年以來，累計高資產客戶數達1,268人，較去年同 期增加250人、年增25％，累計交易金額則有3,315億元，較去年同期 增加1,236億元、年增59％，主因是複委託交易金額增加，可能與股 市走勢樂觀帶動有關。

　　在證券商的累計交易金額中，複委託交易仍為主要業務，占整體交 易金額87％，約2,869億元，複委託買賣海外債券金額高達182億元； 其次為自營操作304億元，占9％，財富管理則為142億元，占4％。

　　若以證券商個別表現觀察，截至今年6月底，永豐金證券以1,677億 元累計交易金額居冠，年增52％，客戶數達511人；國泰證券以824億 元居次，年增56％，客戶數231人；兆豐證券以365億元排名第三，年 增44％，客戶數212人。其餘5家證券商累計交易金額為449億元，合 計服務314名高資產客戶，整體市場逐步擴大。

　　截至目前已有6家投信投顧業者經過核准進駐高雄資產管理專區， 申請中的家數由原先2家增加為3家，均仍在審查階段；證券商部分則 維持有2家正在申請中，尚無新增申請案。

　　保險局主秘古坤榮說明，已有國泰、南山與富邦人壽等3家壽險公 司完成申請並獲准進駐高雄資產管理專區，分別於7月1日與7月3日正 式取得金管會核准，成為首批進駐壽險業者。除上述三家外，另有三 家壽險公司已表達進駐意願，但目前尚未正式提出申請。

　　保險局強調，將持續鼓勵更多的壽險業者參與專區試辦業務，以拓 展高資產服務能量，並能夠促進保險業的高資產業務均衡發展。

金管會放寬政策救半年報，允許壽險業釋出過往特定保單多提存的責任準備金，最多可認列40%，以抵禦匯損、穩定獲利。截至昨（23）日止，共九家壽險業完成備查，申請釋出金額高達2,686.93億元，估算其中約近兩成入6月盈餘中。

金管會指出，業者可自由選擇將釋出責準金，部分或全數轉入外匯價格準備金或當期稅前盈餘。

據各業者公告，這九家壽險業者合計有2,164.1億元轉入外匯準備金水庫，換算下來，差額約523億元已認列為6月當期盈餘，等於約近兩成比率進帳獲利，包括第一金人壽、南山人壽等皆有入帳。

據公開資訊觀測站，首波釋出責準金者包括國泰、富邦、南山、新光、台新、元大、三商美邦、遠雄、第一金人壽等九家，皆需於半年報中揭露責準金釋出與其財報影響。

這項政策帶來三大效益，一、約500億元入帳盈餘，有助平衡市場波動下的虧損，法人估6月壽險業整體有望損益兩平，甚至可能小幅獲利。

二、逾2,100億元轉入外匯準備金者，可當RBC（資本適足率）的自有資本（分子）有效緩解增資壓力，三、提升壽險業半年報RBC，有利後續申請TW-ICS過渡措施。

為避免外界誤解數字過度美化，金管會要求，若責準金釋出選擇於6月入帳，影響數需揭露於半年報；若延至7月或8月再認列，則應在年報中揭露，確保財務資訊透明。

依壽險公會QA舉例，若當期釋出責準金共1,200億元，業者選擇其中600億元入外匯準備金，則另600億元即為入帳盈餘。

依規定，想要釋出責準金者，可在每月1日起的15個工作天內向金管會申請備查，政策適用至2025年12月31日止。

壽險業今年前六月誕生了六張「百億神單」，對比去年同期僅有三張銷售突破百億元的保單，今年表現更為亮眼；業者指出，這六張「百億神單」分別是：國泰人壽「萬美利」、國泰人壽的「月月泰利」、安聯人壽「吉利發發」、南山人壽「鑫富雙享2」、新光人壽「美傳家」及富邦人壽「美富紅運」，這六張「神單」合計售出約1,000億元。

壽險業者資料顯示，今年前六月，市場上共有六張保單銷售金額突破百億元，國泰人壽「萬美利利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」前六月銷售金額突破270億元，為目前市場上唯一銷售突破200億元的保單。國泰人壽「月月泰利台外幣變額年金保險」，前六月銷售額超過180億元。

據了解，安聯人壽「吉利發發變額萬能壽險」在今年前五月銷售額達到160億元；南山人壽「鑫富雙享2台外幣變額年金」，前五月銷售金額也超過130億元。

緊追在後的是新光人壽「美傳家外幣利率變動型終身壽險」，前六月新契約保費突破120億元；富邦人壽「美富紅運外幣分紅終身壽險」在前六月銷售額超過100億元，也是唯一銷售金額破百億元的分紅保單。

業者指出，這六張百億神單利變、投資、分紅都有，分布較為平均，在利變型方面，美國聯準會仍維持較高的基準利率，使美元計價保單的宣告利率相較新台幣計價保單仍具吸引力，持續吸引追求利率保障及中長期資產配置的投資人。投資型部分，前六月新契約保費2,026.63億元，較去年同期增加54.8%，顯示仍具有吸引力，加上壽險公司積極與銀行通路合作，帶動投資型保險銷售。

回顧去年全年，八家壽險公司誕生11張「百億神單」，寫三年來新高紀錄，其中銷售冠軍為安聯人壽的「吉利發發」變額萬能壽險，全年售出超過370億元，另有五張銷售金額超過200億元，分別為國泰人壽「月月泰利」、「萬美利」以及「鑫超月得益」、南山人壽「鑫富雙享2」及富邦人壽「美富紅運」。此外，包括安達人壽、法國巴黎人壽、新光人壽、富邦人壽、台灣人壽也各擁一張百億神單。根據各公司數據顯示，2024年全年，八家壽險業者的11張「百億神單」，合計賣出逾2,300億元。

　　4月、5月新台幣狂升10.87％，壽險面臨鉅額匯損，金管會緊急祭 出暫行措施讓壽險業可釋出責任準備金來救半年報、或充實外匯準備 金的「第二桶金」。保險局副局長陳清源23日指出，在截止日期7月 21日前申請的有十家壽險，其中有九家壽險已獲准，可釋出2,686.9 3億元的責準金，均可列入今年6月的財報，還有一家壽險尚需補件。

　　就各壽險已公告的重訊來看，有2,164.11億元是當外匯準備金的第 二桶金，且有523億元會入損益救半年報。陳清源指出，已獲准釋出 準備金者，均可列入今年6月財報，並且依規定必須在今年查核簽證 的半年報、年報中附註說明釋出的責任準備金金額。

　　已公告釋出責任準備金來增提外匯準備金的九家包括國泰人壽、富 邦人壽、南山人壽、新光人壽、台新人壽、元大人壽、三商美邦人壽 、遠雄人壽、第一金人壽，整體約2,164.11億元，另外，整體約有5 23億元轉入6月當期盈餘。

　　陳清源指出，依規定6月想要釋出責準金者，需在7月1日起的15個 工作天，即最晚7月21日申請備查，因此想在6月入財報的壽險業者皆 已趕在7月21日申請，不過，此暫行措施適用日期是到今年12月31日 ，因此後續若還有壽險公司想釋出責任準備金，仍可向金管會申請， 比如說若想在11月適用的話，就要在12月1日起的15個工作日前申請 。

　　金管會6月底發布函令，允許壽險業可釋出過往特定保單多提存責 任準備金的40％，釋放出的責任準備金可選擇要進入外匯價格變動準 備金或稅前盈餘。

　　6月時六大壽險中除了凱壽未申請、台壽表示7月才會申請，國壽、 富壽、南山、新壽都已在期限內申請且獲准，其中，國壽公告全數增 提至外價金約508億元、富壽也將釋出的560億元提存至外價金、南山 人壽則是增提160億元、新壽增提611億元至外價金。

　　面對少子化、高齡化雙重衝擊，壽險業正面臨前所未有的人才招募 挑戰。據業界觀察，保險業人才供給逐漸吃緊，不僅招募競爭日益激 烈，如何吸引年輕世代加入、建構永續職場，也成為各大壽險公司布 局的關鍵。兩大壽險公司透過深耕校園與品牌強化吸引新秀。

　　國泰人壽表示，少子化確實讓招募壓力倍增，尤其Z世代求職者更 加重視工作與生活平衡、工作意義感與多元包容文化。為因應此變化 ，國泰早已積極布局，透過「Young高登計畫」提供正職與兼職招募 管道。其中，「PSA領航新秀計畫」規劃完整職涯發展藍圖，另「π 高登計畫」則邀請斜槓青年發展第二事業，最高可獲30萬元達標獎金 。

　　國壽並深耕校園，提早與潛力人才建立連結，也持續推動彈性工時 、遠距辦公及DEI（多元、公平、共融）職場環境。

　　富邦人壽積極應對人力挑戰，強調招募「更深、更廣、更主動」。 在校園端，持續擴大實習與產學合作計畫，以接軌學生族群；在組織 端，則透過數位轉型優化工作內容，提升職場吸引力。此外，富邦也 推動內部推薦制度，提供推薦獎金以拓展招募管道，並強化企業形象 與社會好感度，增加對優秀人才的吸引力。

　　壽險業者強調，面對未來勞動人口結構變化，唯有從制度設計、文 化建構、品牌經營三管齊下，才能在激烈的人才戰中勝出。

富邦金控風控長徐偉傑表示，富邦金控以「低碳、數位、激勵、影響」四大策略推動永續金融，展現企業社會責任，透過數位防詐教育、員工福祉提升、健康促進與弱勢關懷，擴大金融普惠影響力，打造友善永續環境。

經濟日報將在8月6日舉辦「金融大回饋論壇-金融與社會共好」，徐偉傑將出席，並以「領跑永續金融：富邦實踐金融影響力」為題發表演講。本論壇由兆豐銀行、富邦金控、玉山金控暨玉山銀行、永豐金控暨永豐銀行、彰化銀行等協辦。

2024與2025年，富邦金控攜手子公司舉辦「SBT科學減碳目標」與「永續經濟活動認定指引」議合工作坊，協助企業制定減碳與轉型計畫，強化資金籌措優勢，加速邁向淨零排放；四大子公司亦積極提供各項友善金融服務，共創永續未來。

在富邦人壽部分，洞察高齡者需求，從「硬體設施」到「溝通服務」，提供如增設聽障輔聽器、放大字體與重點標示的文件等無障礙貼心服務。此外，也與老盟合作孤獨處方箋計畫，加強關懷長者心理健康， 更連續十年合作推廣失智症「愛的手鍊」，配戴手鍊協尋成功率將近100%，已幫助近2萬名病友，回饋社會。

台北富邦銀行則扎根金融教育，自1998年起推動「小富翁理財營」，從一般學童到聽語障、偏鄉與弱勢孩子，培育逾8,200名小小理財家，積極實踐SDGs中教育與平等目標。同時，為強化高齡長者的金融知能，與弘道基金會合作開發富足人生桌遊，啟動種子講師培訓，並製作易讀手冊、溝通圖卡等服務工具，降低新分行櫃檯高度，設置失智友善專員及申請加入失智友善組織，以行動打造更友善的金融環境。

富邦證券部分，今年起推動「失智友善服務」，提供員工專業培訓課程，提升應對失智症的能力。台北市九家分公司已加入失智友善組織，致力打造具包容性的金融服務環境。同時關注失智症患者因認知功能退化，易成為金融詐騙目標，特別深入社區舉辦反詐騙宣導活動，強化民眾與照顧者的防詐意識。

富邦產險部分，提供多項友善服務措施，包括營業據點設置服務鈴、無障礙設施、視障輔助工具、臨櫃點字手冊等，亦推出臨櫃手語及外語翻譯服務，及樂齡台語客服專線，兼顧不同族群的權益。此外，亦推廣風險教育，透過研討會、教育訓練、兒童風險教育繪本等，致力建構正確的風險及保險觀念，發揮正向影響力。

　「亞洲資產管理中心高雄專區聯合揭牌典禮」7月22日登場。為發 展台灣成為亞洲資產管理中心，金管會主委彭金隆提出具體目標，要 在2030年，讓台灣的金融業資產管理規模從30兆元翻倍達60兆元。成 立高雄資產管理專區試辦計劃，為此一翻轉台灣金融的關鍵行動。

　　據金管會銀行局指出，已獲核准進駐高雄專區進行業務試辦的14家 銀行，分別是合庫銀、一銀、華南銀、上海商銀、北富銀、國泰世華 銀、兆豐銀、滙豐（台灣）、元大銀、玉山銀、星展（台 灣）、中信銀、瑞銀在台分行與渣打銀。台新銀也已遞件申請。

　　銀行局共開放22項試辦業務，其中以授信業務最熱門，已核准的銀 行都有申請，細項包括自行質借13家、保險融資12家、Lombard Len ding9家，同樣熱門的還有家族辦公室服務和跨境金融服務，分別有 11家及10家銀行申請。

　　保險局表示，目前共3家壽險公司通過進駐專區核准，分別是南山 人壽、國泰人壽和富邦人壽，主要試辦項目是財富管理業務、國際保 險業務（OIU），以及有壽險公司和銀行合作保單融資業務的試辦等 。

　　證期局也說，已有8家投信投顧申請進駐高雄專區，5家獲得核准， 分別是聯博投信、富達投信、保德信投信、富蘭克林投顧及霸菱投顧 ，主要申請試辦業務項目包含多通路及EAM（外部資產管理）等。

　　金管會強調「業務試辦有期，專區運作永續」的基本立場，設立地 方資產管理專區是推動台灣邁向亞洲資產管理中心重要的一步，將秉 持「二年有感、四年有變、六年有成」的階段性目標，推產資產管理 業務創新與制度精進，穩步前進。

　壽險業搶「高年級生」人才端牛肉！據內政部推估，今年台灣45歲 以上人口將突破總人口數的一半，面對少子化與高齡化的雙重挑戰， 壽險業者紛紛透過優渥的薪資福利、完善培訓和數位工具支援等多項 因應策略，且多家開始鎖定人脈廣、口袋深的資深人才，在薪資方面 很敢給，新人平均月薪5萬元、資深挑戰年薪百萬，或主管級年薪有 望上看400萬元等，穩健推動業務員擴編計劃。

　　面對台灣社會中高齡者比重增加，凱基人壽推出專為45歲中高齡者 打造的「卓越專案」，該專案提供「轉職即升級」機制，符合資格者 可直接擔任主管職，並搭配長達數月的財務補助，讓中高齡人才無須 從零開始。該專案前三個月平均月薪達5萬元，遠高於中高齡者的再 就業平均水準，且內部統計顯示，超過9成專案成員選擇長期留任。

　　新光人壽觀察到，中高齡族群具有人脈與經濟基礎優勢，進入保險 業的門檻較低；年輕世代則看重職場文化與成長空間，因此同時設計 針對新鮮人與壯世代的招募與留才計畫，去年業務員定著率達63％。

　　要能吸人才加入，高收入潛力仍是壽險業的核心吸引力之一。根據 國泰人壽的人才招募升遷路徑圖，起步壽險顧問年收入落在45萬～1 20萬元間，一旦晉升為資深顧問或基層主管，收入可破百萬；若達成 MDRT（百萬圓桌會員）等國際標準者，年收入可突破350萬元；通訊 處經理則有望達250萬，高則上看400萬元。

　　富邦人壽的統計數據亦顯示，去年業務主管（主任級以上）年薪增 幅近3成，平均月薪達12.6萬元。為吸引年輕世代，富邦透過分階段 訓練，協助新人進階，30歲以下業務主管占比達35％。

　　台灣人壽透過完整晉升制度與績效獎勵，讓新人於第一年即可達6 0萬～80萬元收入，三年後更可望挑戰300萬元。不過，此報酬仍須依 照業績與晉升進度達成。以龍鑽計畫的業務員第一年為例，除個人佣 金收入外，加上每月財補及其他超額獎金、達成獎金和年終等，月平 均可達10萬元以上。

　　除了高齡化的挑戰，少子化也是傳統以大規模新鮮人稱財模式面臨 的挑戰之一。台壽表示，目前仍未出現缺工壓力，主因是持續深耕校 園市場，透過與學校合作推動證照輔導、模擬測驗與展業訓練，協助 學生提前熟悉壽險業內容；新壽也與銘傳大學建立國際育才平台，協 助新壽開拓海外保險市場。

　壽險業者積極衝刺保單銷售，為延續保險市場回溫的氣勢，多家壽 險公司開始大舉增員，瞄準社會新鮮人、高潛力的轉職族和組織型業 務主管，招募人身保險業務員新血，彙整六大壽險業者數據顯示，年 底前預計招募約2萬名業務員。並有壽險公司發現，近三年業務員平 均年齡持續下降，今年上半年過半數生力軍為29歲以下，顯示青年加 入意願攀升。

　　據統計，富邦人壽全年招募1.9萬名業務員為最多；國泰人壽則要 招募5,100位新血，其中4,860位為外勤業務菁英；南山人壽下半年預 計招募約2,500名業務員；新光人壽也要招募3,000名外勤業務員。

　　凱基人壽指出，下半年預計招募1,500名業務員，相較於去年人力 需求成長20％，主因看好畢業投入職場的新鮮人，及壽險業發展前景 能吸引想轉職的人才加入。台灣人壽6月起推出「龍鑽計畫」，目標 是下半年全力衝刺、招募1,600人，鎖定社會新鮮人與各行業務轉職 者，以及有抱負的保險超級業務員（超業）兩大族群。

　　據台壽統計，過去三年新進業務員平均年齡從36歲降到33歲，今年 上半年更有53％新人為29歲以下，顯示壽險業對年輕族群吸引力提升 。

　　新世代加入壽險業務行列的主因，除年薪百萬的潛在獎勵與晉升速 度外，台壽指出，「非一個蘿蔔一個坑」的組織晉升制度、業績達標 即有海外旅遊與舞台曝光機會，為吸引年輕人的誘因。

　　為達成徵才目標，各壽險公司普遍採取專案培育計畫、強化數位工 具、財務補助等策略，降低新鮮人門檻，提升轉職者意願。以台灣人 壽為例，針對社會新鮮人和轉職族群推出五培育計畫，包括考取證照 、財務補助與180天熟成訓練、虛實整合自學計畫、數位工具輔助業 務開發到獎勵制度都有完整配套；另針對有抱負的超業，推出涵蓋簽 約金、兩年財補、三年業績獎的補助計畫，並加碼開設特訓課程與客 製商品平台，協助其快速展業。

　　國泰人壽擁有培育體系及資源挹注，從集團資源到數位工具、銜接 主管與學長姐的輔導，有效協助新人快速提升專業，穩定發展壽險事 業。

　　美元弱勢提升美元利變型保單買氣，帶動壽險市場回溫。壽險公會 16日公布最新統計顯示，今年6月壽險新契約保費收入達903.28億元 、月增27.15％，創今年次高並回到年初熱銷水準，其中傳統型保單 表現最亮眼，單月貢獻655.85億元、占比逾7成，主要因美元利變型 保單與分紅保單銷售動能強勁。

　　壽險公會統計顯示，上半年壽險新契約收入，3月創今年來最高的 976.3億元，4月受關稅衝擊驟降至742.41億元，5月匯率衝擊續下滑 至710.39億元，6月終於回升至903.28億元。儘管全球經濟仍面臨不 確定性，川普關稅政策衝擊未停，投資型保單連續三個月銷售動能下 滑，6月僅進帳247.44億元，但傳統型保單中，特別是美元利變型保 單和分紅保單，即成為推升整體新契約保費的二大主力，6月貢獻高 達655.85億元，上半年累計貢獻3,035.2億元、年增24.5％。

　　壽險公會分析，傳統型保險商品表現亮眼，主要歸因於兩大因素， 一多家壽險公司陸續加入分紅保單市場，推出具競爭力新商品；二雖 然近期新台幣升值，但聯準會維持較高基準利率，且壽險業積極調整 美元利變型保單的宣告利率，使其相較新台幣保單更具吸引力，吸引 追求利率保障及中長期資產配置的投資人。

　　雖然投資型保單表現疲弱，6月新契約保費收入247.44億元，已連 續三個月下滑，但整體投資型保單累計上半年仍優於去年同期，新契 約保費累計2,026.63億元、年增54.8％。

　　從個別公司、前兩大壽險表現來看，國泰人壽6月保費收入占比最 高為利變型保單、約占70％，較去年同期大幅成長388％，投資型保 單占約23％，較去年同期衰退11％；富邦人壽6月利變型保單較去年 同期成長超過49％，月增率達12％，熱門壽險商品以新台幣和外幣分 紅保單為主。

富邦金控（2881）身為台灣領導級金融企業，致力扮演支持產業和社會永續轉型的催化劑角色，訂定2030年綠色金融達新台幣2.9兆元的目標，2024年已超過新台幣2.5兆元，昨（15）日宣布發布2024年永續報告書，持續展現ESG四大策略（低碳、數位、激勵、影響）影響力，發揮金融正向力量，支持台灣社會強化韌性，共創具有包容力的永續未來。

富邦金控董事長蔡明興指出，金融業是引領台灣淨零轉型之路的關鍵推手，將善用資金流、資訊流、影響力，引領資本市場克服永續逆風。

在「低碳策略」方面，富邦金控及子公司全力支持產業轉型，2025年進一步提出積極「脫碳」規劃，目標於2030年底前，全面退出燃料煤相關產業，2040年底前全面退出非典型油氣開採產業。

針對「數位策略」方面，金控擁抱人工智慧（AI）趨勢，去年舉辦首屆生成式AI黑客松，吸引61組團隊提案，驗證23項場景可行性；台北富邦銀行推出「Fubon+」行動銀行，整合信用卡、保險、投資、證券等多項金融服務，內建的智能系統並可提供理財即時建議，讓客戶能一手掌握資產狀況。

富邦金控努力打造幸福職場，在「激勵策略」方面，提升育兒與家庭照護福利，除持續提供每胎新生兒10萬元補助外，2024年6歲以下育兒補助，提升至2.4萬元。此外，自2025年起擴大員工持股信託福利，依職級調增提撥金額，預估每年將投入超過新台幣8億元公提金，增幅逾六成。

取之於社會、用之於社會，富邦金控在「影響策略」方面，去年投入移工普惠金融行動，並深化防詐行動與教育。

台北富邦銀行攜手刑事局及國內銀行聯合成立「鷹眼識詐聯盟」，截至2024年底共36家銀行加入，覆蓋超過4,600家營運據點。

富邦人壽與中華民國老人福利推動聯盟、教育部USR計畫等對象合作，建立長者、學生族群防詐觀念。富邦產險推出多語版「金融防詐小教室」數位繪本，並以「爺奶說故事帶領人」培訓課程，宣導數位詐騙手法的實際案例。富邦證券則響應證交所活動，拍攝創意反詐舞蹈影片，增進年輕世代的反詐意識。

　　富邦金控身為台灣領導級金融企業，致力扮演支持產業和社會永續 轉型的催化劑角色，訂定2030年綠色金融達2.9兆元目標，去年已超 過2.5兆元，15日發布2024年永續報告書，持續展現ESG四大策略（低 碳、數位、激勵、影響）影響力，發揮金融正向力量，支持台灣社會 強化韌性，共創具包容力的永續未來。富邦金董事長蔡明興說，金融 業是引領台灣淨零轉型之路的關鍵推手，將善用資金流、資訊流、影 響力，引領資本市場克服永續逆風。

　　「低碳策略」面，富邦金控及子公司全力支持產業轉型，今年更提 出積極「脫碳」規劃，目標於2030年底前全面退出燃料煤相關產業， 2040年底前全面退出非典型油氣開採產業。

　　「數位策略」面，擁抱AI趨勢，去年舉辦首屆生成式AI黑客松吸引 61組團隊提案，驗證23項場景可行性；台北富邦銀行推出「Fubon+」 行動銀行，整合信用卡、保險、投資、證券等多項金融服務，內建智 能系統可提供理財即時建議，一手掌握資產狀況。

　　「激勵策略」面，提升育兒與家庭照護福利，除持續提供每胎新生 兒10萬元補助，去年6歲以下育兒補助提升至2.4萬元。今年起擴大員 工持股信託福利，依職級調增提撥金額，預估每年將投入超過8億元 公提金，增幅逾6成。

　　「影響策略」面，去年投入移工普惠金融行動，並深化防詐行動與 教育。台北富邦銀攜手刑事局及國內銀行聯合成立「鷹眼識詐聯盟」 ，至去年底共36家銀行加入，覆蓋逾4,600家營運據點；富邦人壽與 中華民國老人福利推動聯盟、教育部USR計畫等合作，建立長者、學 生防詐觀念；富邦產險推出多語版「金融防詐小教室」數位繪本，以 「爺奶說故事帶領人」培訓課程，宣導數位詐騙手法實際案例；富邦 證券響應證交所拍攝創意反詐舞蹈影片，增進年輕世代反詐意識。

　由於保險競賽月份、新商品推出及新台幣升值三大效應，六大壽險 公司6月整
體新契約保費收入創今年單月新高、達585.4億元，年成長 37.10％、月增
47.31％，上半年累計新契約保費3,018.9億元、年增 34.23％。

　　壽險業者指出，美元保單、利變型商品與保障型商品為主力銷售品 項，其中
以利變型商品成長最神速，投資型因保戶採觀望態度而持續 衰退。

　　國泰人壽6月新契約保費高達183億元、年增93％，穩居市場第一； 上半年累
計達953.4億元、年增率82％、月增87.9％。其中利變型商 品占比高達7成、年增
388％；投資型保單銷售略下滑、年減11％、月 減2.11％，占比23％，美元傳統
理財商品因新台幣升值而受民眾青睞 ，新契約保費月增高達259％。

　　富邦人壽表示，6月新契約保費93億元、年增3％；上半年累計達6 29億元、
年增達13％，預估居市場第二。上半年投資型保單銷售占新 契約整體近25％，利
變型商品約占8.3％，銷售策略上，持續聚焦於 分期繳與保障型商品。

　　南山人壽6月新契約保費59億元，年增14％、月減1.67％；上半年 455億元、
年增19％。以投資型、利變壽險為較大宗，共約占7成，但 較上月略減，整體醫
療險商品動能穩健，健康險與傷害險的業績較上 月成長近3成。

　　新光人壽6月新契約保費142.6億元、年增33.3％；上半年為348.8 億元、年增
22％。以外幣保單占整體新契約超過6成為最多、年增37 ％；保障型商品占比高
達66.4％、年增32.3％；利變型保單成長最多 、年增38.8％，投資型保單年減
33.1％。

　　凱基人壽6月新契約56.4億元、年增22.7％；上半年367.5億元、年 增49.5％，
以利變型保單占比最高、年增20.4％，投資型商品逆勢強 勁、年增55.9％，將持
續主推利變型與分紅保單。台灣人壽也穩健成 長，6月新契約51億元、年成長
35.07％；上半年265億元、年增5.02 ％。